今天早上，12月最新LPR公佈，
1年期LPR為3.65%，5年期以上為4.3%
，沒降也沒升。央媽最終還是沒捨得放”血”，12月降息落空。
這意味著繼8月降息後，LPR已連續4個月按兵不動。
壹丨12月LPR維持不變
但今年以來，LPR下降了3次，對於已經放款且利率選擇LPR浮動定價的人來說，明年一年的月供就會減少。
大家可以把自己的貸款合同拿出來翻一下，現在
的貸款利率=LPR+商業銀行加點
，但是銀行為了方便計算利息，這裡的LPR並不是按照每次的最新利率變動，一般都是選擇放款日變動或者每年的1月1日變動。
那如果你選擇是按自然年重新定價LPR，那從1月1日開始，LPR就會參考本期12月20日的5年期LPR。意思就是你
每年的房貸利率大部分情況下是由12月的LPR價格決定的。
雖然這個月沒有降息但是今年的貸款利率肯定比你前兩年買房時的利率是下調的。
比如，你原先房貸利率是按照4。6%+120BP，也就是5。8%的貸款利率來執行，貸款100萬，還款時間30年，月供5867元；明年則會按照最新的LPR（4。3%）+120BP來執行，月供5677元，對比減少了190元/月，30年就是6。8萬。
當然，大多數人還不到30年，LPR也不可能一成不變，但每月200塊也夠買不少橙子補充維C了。
貳丨接下來，降息可能性很大
雖然年內第四次降息落空了，但是我們認為接下來降息的可能性依然很大。
11月70城房價指數中，全國新房價格環比跌幅為0.2%，新房價格環比已經連續下降15個月，
超出了2014年全國樓市降溫時，環比連降12個月的記錄。目前市場還在繼續下探，信貸端的刺激還得跟上。
月初，國家統計局公佈了11月份的CPI（居民消費價格），
11月回落到了1.6%，為連續第二個月大幅下降。
1。6%的漲幅，也創出了8個月以來的新低。
CPI是央行制定貨幣政策的重要依據，CPI處於上漲態勢的時候一般會迎來加息週期，處於下降趨勢，則會迎來降息週期。
CPI遠低於3%的時候，就像目前的1.6%，則意味著降準降息是十有八九的事情。
12月5日剛剛實施的降準，也增加了貨幣供應量，本來願意貸款人就不多，市場錢一多，競爭加劇，也會帶來市場利率走低。
最新的16-24歲勞動力調查失業率為17。1%，還是在高位，收入預期轉弱，信心不足需要刺激消費。
今年1-11月，居民累計存款14。9萬億，猛增86。5%，平均每月新增居民存款6303億元。
11月社融新增1。99萬億，低於預期的2。1萬億，比去年同期少6109億。人民幣貸款是信貸的主要拖累，
11月居民貸款同比少增4701億。
最新的M2增速高達12。4%，但是M1卻不增反降下行到了4。6%，也是說明錢沒有流動起來。
市場信心沒起來，即使市場放了很多錢，但大家消費、投資的意願都很保守，所以消費走低，貸款走低，只有存款不斷累計。
那唯一方法還是降息，當存款利息降到心裡發慌，自然有人會拿錢找投資，或者乾脆花掉享受人生。這就是為啥近期各大理財利率一再下降的原因。
所以LPR再次輕踩油門的可能性依然很大，12月過了，還有1月，何況一月可是新年，拉動消費的關鍵時點。
叄丨加快刺激改善入場
近期對樓市利好發聲頻頻，承認房地產是支柱行業，支援剛性還有改善性住房需求、擴大內需，釋放住房消費潛力……
接下來對於改善群體的刺激應該會陸續出臺，先刺激改善客群入場也是這波救市的關鍵。
從信貸環境看下，目前二套利率還是相對較高的，
全國百城二套平均利率在4.91%，
仍有下降的空間。
主流城市改善的門檻相對嚴苛，二套動輒就是5成起步，還有6-7成。
反應快，覺悟高的城市其實已經在對症下藥了。
像今年廣州調整二套利率4。3%，首付4成起；杭州的政策也已經鬆動，認房不認貸、二套首付最低降至40%；南京二套首付降至3-4成，無錫目前首付最低也可以做到4成了。
落到西安，目前二套利率基本在4。9%，而
根據貝殼全國百城銀行房貸利率指數來看，僅北京、上海、廈門、西安四城高於4.9%，
目前西安市場上首套結清的情況下，只有部分銀行可享受首套利率，首付三成，首套未結清的二套首付更是高達60%，西安二套入場門檻下調的空間還有。
另外之前9。29央行、銀保監會聯合釋出
關於連續三個月房價指數同環比下降的城市，首套住房貸款利率可下調的通知
，說是截止時間到本月底。但從目前部分利率已經破4走3的城市資料來看，市場還在下行，影響有限，不排除明年政策延續的可能性。所以真沒必要再拿這條當逼定說辭了。
再說一遍，利率下降或者貨幣放水對市場的作用是累計爆發的，沒必要為降一次息兩次息一直等待。在看清大趨勢後，更重要的是選盤，選盤，選盤。
