大家好，今天我們繼續來聊重疾險，我詳細解釋一下為什麼在中國大陸不要買終身重疾險。
之前我們說過，內地的重疾險最大的坑就是貴，所以我不建議買。貴的原因很複雜，今天我們不做行業分析和科普，所以不深聊，我們就從結果是看，我幫大家比較一下，同樣保障內容的境外產品，到底比咱天朝的好在哪裡。
我們以0歲小朋友，等值50萬人民幣保額，繳費20年，對比一下幾個產品。
首先，同樣的保額，境外產品保費竟然更低。
以這款境外網紅產品為例，由於前10年有額外的50%贈送保額，
加上保單的保額會隨著時間的推移，“非保證特別紅利“的增加而增加，所以10萬的保單，實際保額更高，我們以前20年的保額平均值14。5萬來計算。也就是說投保6。9萬元的保單即可獲得實際上10萬保額。
以這張保單為例，每10萬美元保額，保費是1491刀，我們以6。5的匯率折算成50萬人民幣保額，保費是人民幣7455元，再疊加6。9萬保單可以獲得實際上10萬保額。最終折算出50萬保額的重疾險，年保費為5100塊，繳費20年。
境內的保險產品，我找了幾款最便宜大碗的網紅產品為例。雖然其保障內容比境外產品還有些差距，不過沒關係，我們先看價格。
幾款產品每10萬保額的保費都在1090元左右，50萬保額的保費是5400塊。
注意啊，這幾個5400保費的產品，是境內最便宜的網際網路保險產品，同檔次的平安、人保等等大廠產品的保費，輕輕鬆鬆的八千上萬。
第二，境外重疾險保額會增長
還是以這款境外網紅產品為例，10萬美元保額，在投保25年以後的預期保額是16萬，如果像大部分人一樣一直活到66歲退休都沒有發生重大疾病的話，保額就已經變成72萬美元了。
換句話說，花同樣的錢買境內50萬重疾險，到退休時，保額還是50萬，如果買境外的產品，保額已經變成360萬了。
請問各位，現在你知道為什麼我說買境內終身重疾險的人都是人傻、錢多、速來了吧。
所以，如果你對終身重疾險有執念，不買不舒服的話，我建議考慮境外產品，離大陸最近的香港是個好選擇。不論境外哪家保險公司，哪個產品，都比境內的重疾險強。
如果你聽了我的建議，只考慮消費型保險產品，或者沒有購買境外保險的渠道，國內的產品怎麼選呢？
我建議加入相互寶，每年150塊。39歲以下，30萬保額，40歲到59歲10萬保額。管到退休，基本夠了。作為國內最大平臺，續保問題不用太擔心。
如果我說了這麼多，你還是覺得要買一個國內的終身重疾險才安心，哎，挑一個市面上賣的最便宜的買吧。具體怎麼挑，我就不展開了，大家有需要可以加公眾號私信我。
我是保險銷售人見人恨的老吳，我們下期見。
