重疾新規已經落地一段時間了，前段時間剛上線了一波新定義的產品。
常看我們文章的讀者應該也很清楚，重疾新規對輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風後遺症這3種輕症，設定了賠付金額不超過重疾保額的30%。
雖然新規沒有規定其他輕症的賠付上限，但讓人有些略微遺憾的是，目前主流在售的重疾中，基本都將輕症賠付額度設定為30%，都是中規中矩的模範生，沒有明顯的差錯，但也沒有突破。
但是有一款很有特色的新產品阿童沐1號，讓人眼前一亮，變相將部分輕症的賠付額度提升到了45%。那這款產品到底如何？有什麼優點？又有哪些缺點？值不值買？接下來小駱駝就為大家一一測評。
保障內容及亮點
產品劣勢
重疾產品橫向對比
保障內容及亮點
話不多說，先直接來看下保障內容。可以看到，阿童沐1號在產品設計上還是下了點狠功夫的。
1、變相提升輕症賠付
重疾新規規定輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症這3個病種，最高只能賠付30%保額。
但阿童沐1號很巧妙地開設了特定疾病保障，有25種疾病可以賠付45%，其中就包括主動脈手術、較小面積燒傷、腦垂體瘤這幾種常見輕症，也變相的提高了這幾種輕症的賠付額度，在目前已經上市的產品裡算是一個比較特別的存在。
2、重疾額外賠付歷史新高
阿童沐1號重疾額外賠付史無前例達到了100%，即使在之前舊定義的產品裡，額外賠付最高也就是80%，所以說在賠付比例上的優勢還是很明顯的。
這也就意味著，假設小明投保了50萬保額，在有效期內罹患重疾，就能賠到100萬保額，相當於買一送一了。
不過先別急著誇，其實這個設計也些缺憾，因為條款規定只有保單前15年度，而且被保險人未滿50週歲之前，才能享受這100%的額外賠付。
而重疾的發生率，無疑是年齡越長，發生率越高。相比於其他產品在60歲前就有的額外賠付，這個賠付條件略顯苛刻。
3、腦中風長期護理責任
腦中風雖然在治療上花費不算很多，但是在後期會耗費巨大的資源。因為腦中風患者往往在中風後生活就會難以自理，而目前也沒有有效的醫療技術能讓這些中風患者再站起來重新照顧自己。
所以儘管腦中風治療結束了，後期就是一個漫長的戰役，康復需要花錢，請護工照顧要花錢。假設護工一個月工資5000，那麼一年下來也要6萬，每天白花花的銀子往外流，長期下來更是一筆不小的花費。
而阿童沐1號自帶腦中風長期護理責任，如果首次重疾是腦中風後遺症，而且180天后還處在長期護理狀態，就可以持續額外賠付，每年賠10%，最多賠10年，也就是最高100%保額。
也就是說，假設小明40歲，投保了50萬保額的阿童沐1號，在49歲不幸患了腦中風後遺症，而且180天觀察期結束後，還處在長期護理狀態。
那麼他可以拿到兩筆賠付，一筆是100%的基本保額和100%的額外賠付，也就是100萬。另一筆是腦中風長期護理賠，每年可以領10%保額，也就是50萬元，合計共150萬！
對於腦中風病人來說，可以請個護工照料日常起居，平時還能嘮嘮嗑，不用擔心有太大的負擔，無疑很實用了。
產品劣勢
1、缺失了高發輕症慢性腎功能衰竭
雖然亮點很明確，但阿童沐1號有個坑，就是缺失了慢性腎功能衰竭這高發輕症。
腎衰竭是個完整的病理過程。前三期都有治癒的可能，第四期是腎衰竭期，到第五期，就是尿毒症時期了，這時候腎單位已經壞死了，症狀相比之前嚴重了不少。
而重症，保障的是嚴重慢性腎衰竭，也就是尿毒症時期。而輕症，保障的就是五期尿毒症前的階段。
假設缺失了輕症病種。有兩種選擇，一種是承受高昂的醫療費用，自費治療一段時間後（最長可至幾年）進入尿毒症階段。另一種就是放棄治療，這時候就會快速進入五期按重疾理賠。想想還是很令人心酸的。
需要說明的是，相關研究資料表明，慢性腎功能衰竭非常高發，發病率是萬分之三，而且有年輕化的趨勢。（來源：百度健康醫典）
2、價格上的劣勢。
阿童沐1號雖然可以附加癌症二次賠付，但是價效比有點低。以30歲男性投保50萬保額為例，附加二次賠付後，價格漲了2095元，足足貴了30%。
同樣。雖然可以附加心腦血管二次賠付，但只保障兩種疾病：嚴重腦中風後遺症，較重急性心肌梗死，同樣以30歲男性為例，附加心腦血管二次配後，價格也漲了30%。
所以這兩項責任都不建議附加，直接裸買就行。
重疾產品橫向對比
那阿童沐1號到底值不值得買？小駱駝為大家整理了市面上熱銷的幾款單次和多次賠付的產品。
如果看重價效比，那信泰人壽新推出的完美人生守護2021是首選，可以保到70歲，還不繫結身故賠付，30歲男性50萬保額每年保費為4250。4，保障也比較全面，輕中重症都有額外賠付，很適合看重價效比的朋友。
但完美人生守護2021有46萬保額的上限，如果介意的小夥伴，也可以考慮和諧健康的福滿一生，或者搭配其他產品做加保。
想要多次賠付，保障全面，就選健康保普惠多倍版。雖然保費稍微貴一點，但重疾不分組賠付，相當於花單次的錢，賠2次，20種中症和50種輕症覆蓋全
如果有腦中風家族史的小夥伴，可以選擇阿童沐1號，但是有腎臟家庭病史的朋友要慎選。
