近年來,隨著銀行方面越來越嚴格的審查,已經有不少公司持有的香港銀行賬戶受到調查,甚至有在未接到通知的情況下被直接關閉賬戶。這一系列舉動令很多外貿人不得其解:明明是正常的貿易往來,怎麼香港銀行賬戶突然就被關停了呢?
森林整理了一批外貿企業普遍關注的關於香港銀行的疑問,希望能幫助大家找到解決問題的正確方法。
1,香港賬戶為什麼會被銀行關閉?
這個問題是很多客戶朋友關注的,森林總結了幾個原因:
與敏感、高風險國家存在貿易往來,比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹等;
接到銀行盡職調查而未及時回覆;
違反公司法,未按時年審;
銀行賬戶長期不活躍,或關聯公司一直零申報;
參與洗錢等非法交易,或操作行為異常,比如大額款項快進快出。
2,如何避免香港銀行賬戶被關閉?
經常登入網銀(每個月最少1-2次);
三個月內保持多次交易(最少3-5次);
始終保持賬戶有6萬港幣以上的存款;
避免快進快出,避免交易金額過大;
不建議代收貨款和結匯;
留意您在銀行的通訊地址是否有變更,確認能收到銀行信件;
留意網銀/郵箱/銀行商業調查信件,目前匯豐/恆生/星展大量調查和關戶中,收到調查可與眾和聯絡協助回覆;
正規做賬審計,稅務合規,以備隨時提供給銀行;
確認香港公司年審代理是否持有秘書牌照,無秘書牌照公司/秘書地址被列為黑名單,影響賬戶正常運營。
3,香港銀行賬戶具備哪些優勢?
香港境外賬戶不受國內外匯管制,這使得企業可以在國內透過網銀對境外賬戶進行自由資金調撥;
香港銀行同類存款,特別是大額存款利率比國內銀行優惠而且存取可根據需要量身定製;
在進出口貿易中,往往國外客戶不太願意匯款到個人賬戶,而香港的較多銀行在國內外都有極高的聲譽,可以給客戶帶來信任;
可利用香港銀行境內外業務功能的特點,降低資金綜合成本,加快境內外資金週轉;
境內操控,境外運作。可以透過網上銀行進行對離岸賬戶的操作。
在香港開戶有哪些銀行可供選擇?詳細見圖
4,香港銀行開戶需要準備哪些資料?
去銀行開戶之前,需對開戶銀行的開戶政策有所瞭解。除了香港公司的基本資料之外,還要準備好:
公司全套正本檔案(如註冊證書、最新商業登記證、最近一年年報、章程等);
國內關聯公司的相關材料(營業執照影印件、最近三個月銀行流水賬單、最近一個年度財務報表或審計報告);
最近3個月銀行流水,合同、發票等貿易憑證;
涉及自然人(包括股東、董事等)的身份及地址證明;
公司年度營業額相關證明,從幾百萬美金到上千萬美金不等。
按銀行開戶的要求對資料進行整理,不要有漏缺,同時保證所需資料是有效和真實的,以防因為可避免的細節問題在銀行留下開戶不成功的記錄。記得保留過關小票!
5,開戶面試被拒原因有哪些?
從銀行本身的角度分析
香港銀行開戶需求增加,市場飽和,政策收緊,提高開戶門檻;
銀行獲利高低,篩選優質客戶;
從客戶本身的角度分析
資料未準備齊全;
公司名稱帶有敏感詞彙;
拒絕購買保險理財,可能會被當場拒絕開戶,但是否購買銀行理財,要看個人意願;
面簽過程中,讓銀行不信任,開戶人經驗不足會導致開戶失敗。
這裡森林必須提醒大家:若因資料準備齊全或者其他經驗不足等原因導致被拒,再次去其他銀行開戶時,因有不好記錄,再難開戶成功,所以要珍惜機會!
6,開戶面籤技巧有哪些?
面談前熟記自己準備的開戶材料;
銀行面籤時,一般會圍繞經營範圍、產品、業務往來國家、大陸公司的經營情況以及營業額等提出問題,請保證鎮靜,注意言語前後不要出現矛盾;
面談時注意保持商務形象、語氣真誠溫和,態度謙遜有禮,配合銀行經理簽署開戶檔案,如實回覆經理的提問;
開戶期間不要玩手機,不要打電話;
開戶稽核過程中如需補充檔案,請積極配合經理的要求,不要覺得補了又補很麻煩,按需補充檔案,才能等到開戶成功的通知。
受全球反避稅浪潮影響,銀行方面一直在收緊開戶政策,未來離岸賬戶開戶難的局面仍將持續,森林提醒大家,好好維護現有的銀行賬戶,建議多開一個備用賬戶,以免賬戶被突然關閉,導致無法收付款的情況發生!
以上是森林整理出來的一些問題,還有其他問題歡迎補充和交流。