隨著11月的上半場結束，我知道，很多人下個月還花唄的時候又該發愁了。
我為什麼知道？
因為我現在已經開始發愁了，真是應了那句話：“超前消費一時爽，一看賬單火葬場。”
理智消費的想法，通常源於看到賬單時的懊悔，而懊悔又來自於之前消費時的爽感。
幾千塊的遊戲機買到手，心裡爽翻了，可過一陣子玩膩了，再回想已經花掉的錢，心裡就是一陣懊悔。
出去吃喝玩樂，心裡樂開花了，可回頭一看賬單，不知道怎麼就花了幾千塊，心裡又是一陣懊悔。
於是，我們開始在衝動的爽感與理智的反思間反覆橫跳，每個月都說絕對不再花了，但每個月都會花超了。
要想打破這個迴圈，年輕人需要自救，也就是
理智消費。
在討論超前消費之前，我想跟大家聊聊消費主義給我們帶來了什麼？
除了短暫的快樂和空虛的錢包之外，還有一片狼藉的個人財務。
商家通常喜歡把消費主義與“生活方式”掛鉤，它向人們勾勒出了一個美好生活的場景，它告訴你：“二十歲喜歡的東西三十歲再擁有，那將毫無意義。”
信了它的話，你就掉坑裡了。
誰都想吃好、喝好、穿好、用好，就算沒錢也想過上小資生活。
於是，很多人便開始超前消費，用未來的錢滿足當下的慾望。但很多人都忘了咱們的老話——“由儉入奢易，由奢入儉難”。
超前消費是一把雙刃劍，它的好處是讓你過上更好的日子，充分享受生活的質量和樂趣。而且，適度負債能夠有效提高你的投資效率，用你的現金流去投資更好的資產。
我的同事小木有她自己的理財之道——每個月只用花唄消費，然後再用自己的餘額還款。
她的理由是自己給花唄設了限，每個月吃穿用度只花4000，時常看看花唄還剩多少可以提醒自己理性消費，這樣她自己心裡就有數兒了。
但弊端也很明顯，消費主義刺激了人們對物質的需求，容易讓人產生過度的超前消費。
很多沒什麼錢的年輕人也想像其他人一樣穿得帥、玩得花，但是他們用起消費貸的時候往往沒點B數兒。
鉤子牌的球鞋又出聯名款了，果子牌的手機又換代了，出去玩時想帶妹子吃個人均500+的餐廳了。別人有的你也想有，畢竟好面子嘛，一衝動，拿著消費貸的錢就當自己的錢花了。
但你消費的時候有沒有想過，你有穩定的收入嗎？你的收入能負擔得起你買的這個東西嗎？這個東西能給你帶來什麼價值？你真的需要這個東西嗎？
人們衝動消費的時候並不會想到這些問題。
很多人視超前消費為洪水猛獸，所以只花自己的現金，買啥都要全款，只要沒有負債就OK。我在公司裡打聽了一圈，大部分同事都這樣，老老實實地花自己的錢，穩的一批。
於我個人而言，我也會用花唄消費一下，每個月發了工資就還，自己再存點錢。保證自己的現金流，這樣我就有了更好的抗風險能力。
因為我知道，真正的問題出在過度消費身上。
你不一定會購買昂貴的大件兒，但價格不高的小件兒你卻買了不少。積少成多，你不知不覺就花了很多錢，說白了就是控制不住自己的消費慾。
因為，人們總是會高估自己的控制力，低估自己的慾望。
說白了，花唄只是一個工具，左右部分年輕人的更多是攀比心和消費慾。所以，倡導人們建立理性消費的意識，管理好信貸消費迫在眉睫。
那麼，我們該如何做到理性消費呢？
花唄和B站UP主半佛仙人一起開了“藍賬單理性消費課堂”，第一期影片中提到了一個方法論叫“4Y決策樹”，就是讓你每次消費之前先問自己四個問題，非常適用於各位喜歡衝動消費的人。
咱們就分四步，通俗地講講：
第一步，買東西的時候別上頭，先問問自己為什麼想買？
你要是說：“我覺得這件衣服好漂亮。”“我覺得新款果子牌手機好香。”
那我建議你先冷靜一下，想想自己真的需要這些東西嗎？你這樣對得起你的錢包嗎？
第二步，想想自己為什麼需要？
你要是說：“我需要這件羽絨服，不然我冬天要冷死。”“我的手機壞了，得買個新手機。”
那OK，你可以買，因為北京的冬天真的太冷了。
第三步，買的時候再看看，這件商品是否符合你最初的需求？有沒有替代品？
也就是說，你得看看有沒有同款式同質量但更便宜的羽絨服？如果有，那為什麼不選擇更實惠的呢？
第四步，這個價格是不是全年最低？
如果是或者趕上打折，那就可以直接塞進購物車了。
當你知道了自己最適合什麼東西之後，就會少買很多“無用良品”。在購買任何東西之前，給自己一段冷靜考慮的時間，就能吊打心中的消費慾望。
要說理（jing）性（da）消（xi）費（suan），咱還是得看佛子哥。
花唄和半佛還有一個理性消費的方法論叫作“會花打分卡”，適用於你每個月可消費的額度有限，但同時看上了兩樣商品，猶豫不決的時候來做決策。
簡單來說，你可以根據
哪個更貴、它能給你帶來什麼價值、你有多想要它、它在二手市場上的價值
來判斷。
在心裡衡量一下，每個選項從1到10打個分，最後加一起，哪個分多就買哪個。
有了佛子哥的這兩個辦法，你基本已經能控制住自己的雙手，不會再亂買買了。但是，我們還是需要每個月對自己進行一次覆盤。
如果你是花唄使用者，那就多用花唄賬單助手看看資料，搞清楚錢都是怎麼花掉的，研究一下這筆錢有沒有必要花。
你可以在賬單助手中設定一個理想金額，之後，賬單助手會協助你管理消費的進度。
當你可能有一些不理性的消費，或者是花錢速度過快的時候，賬單助手會在支付寶上直接提醒你，或是發訊息提醒你：你的消費過度了。
目的就是要在你支付的那一瞬間，透過強提醒來打斷你的操作，讓你在支付那一瞬間想想，這筆錢該不該花？可能有些錢不能花了，需要收斂了。
對我來說，這個功能真是太貼心了，因為我是一個花起錢來大手大腳的人，我十分需要一個能讓我在關鍵時刻剎住車的功能，讓我在付款的時候多加思考一下。
前有花唄下調20歲左右年輕人的額度，後有花唄今年7月上線“賬單助手”功能。作為年輕人的日常“錢包”，花唄在努力倡導大家理性消費、理性借貸，積極地承擔更多的社會責任。
不過，平臺倡導歸倡導，真正能解決你問題的人，還是你自己。我們只有時刻提醒自己，合理地規劃收入和支出，才能做到
設計/視覺：LVV
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