上週，我們在圈子裡給朋友們分析了——各省城市商業銀行現在的信貸（含信用卡）最新動態，當時就以某銀行的典型事件為例，提醒大家注意：
接下來一段時間，信用貸的額度風控問題，務必要合規用卡。
沒想到，一語成讖
！僅本週，就有多人反饋了信用卡被突然降額的情況。
01
原因
這次新一輪的降額，主要有2個行業整體大環境的宏觀原因，以及1個事件型的微觀原因。
（1）第一個宏觀原因，是前陣子又在“炒冷飯”的青年人負債率高達87%的話題，我們會在後文單獨給大家詳細分析。
（2）第二個宏觀原因是，臨近年底，各大銀行和放貸機構的“回款歸賬”。為了在12月31日前把考核指標控制在合理的水平範圍內，第四季度本就有一些壓力。
（3）在這樣雙重因素疊加的宏觀行業背景下，偏偏又發生了上週那起轟動業內的貸款案件，直接成為了微觀層面，促使放貸機構收緊信貸風險敞口的導火索。
02
青年人的負債率
其實，關於青年人的負債率這個話題，早在2019年網路小貸興盛的時候，就有相關的資料報告了，當年我們都給大家專門講過。而最近網路上熱議的最新資料，是來自一家Top5消費金融公司10天前釋出的《當代青年消費報告》。
該《報告》中稱：經調研3000餘名年輕人，87%的受訪者都有負債，其中42%的年輕人表示收入可以覆蓋當月的全部欠款賬單，而大約另一半45%的年輕人則表示已經“入不敷出”。
不管從哪一個維度或者口徑的指標來看，青年人的負債資料，近幾年來都在持續攀升。而最清楚一線真實情況的，莫過於出具這份《報告》的金融公司自己了。
03
越來越嚴格
由此可見，當大資料風控技術日益發展成熟的時候，金融機構本身就具備了提前預測、提前研判、提前處置的客觀能力。
再加上眾多金融機構共享的徵信報告等等資訊，不論是銀行，還是網路小貸，都可以比過去更加精準地評估出一個借款人客戶的潛在風險。
從我們粗略的行業經驗來看：一個普通的工薪族，過去如果借新還舊，積累起來的信用類債務總額最多可以達到50~90萬；但是，現在最多借到30~70萬的時候，大機率就會遇到風控降額的問題了（此資料僅供籠統參考，不構成任何實質建議）。
04
青年人：重點物件
最後，根據上週大家的反饋資訊特徵來看，本輪降額的風控重點物件，幾乎都是25~35歲的青年借款人或持卡人，而且都存在“多頭借貸”或“錯誤的代還”問題。
因此，我們再次呼籲大家：務必合規持卡、用卡！出現財務壓力後，千萬不要陷入借新還舊的負迴圈，一定要果斷止損、科學上岸。如果已經被降額或者出現逾期風險，就更要正確解決各類問題，切勿錯上加錯。
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