按慣例，先上案例：
牛魔王用夫妻共有財產為鐵扇公主買了一份保險，在某次外出途中，不小心從其坐騎闢水金晶獸上摔下，卒。請問這份保單如何處理？
很多人可能會說，這還不簡單，反正錢是夫妻共有財產投保的，直接把投保人換成鐵扇公主就好了。
很遺憾，不能這樣操作。
因為這份保單不歸鐵扇公主一人所有。
有人會說，把保單現金價值按照遺產進行繼承就好了。
還是不對。因為保單現金價值並非牛魔王一人所有，不能直接遺產繼承，
那直接到保險公司進行理賠呢？
當然不可以，因為保險理賠是以被保險人出現合同約定條件才理賠的，而牛魔王是投保人，自然不能理賠。
那到底應該如何處理？
兩步走。
第一步
：先要對保單現金價值進行析產。假設目前此份保單現金價值為30萬，因使用夫妻共同財產投保，那牛魔王和鐵扇公主各擁有15萬。
第二步
：對牛魔王15萬進行遺產繼承。如有遺囑，按照遺囑繼承。如無遺囑，法定繼承。由牛魔王的配偶、子女、父母平均繼承。
如果牛魔王母親在世，按照法定繼承，牛母、鐵扇公主和紅孩兒各得5萬現金價值。如果鐵扇公主要將投保人變成自己，那就要將其他繼承人現金價值進行補償才可變更。
當然，其他繼承人也可以放棄繼承，出具放棄繼承宣告，由鐵扇公主直接變更。
之所以如此處理，是因為在未理賠之前，投保人對該保單具有支配權（退保、變更受益人），而支配權以保單現金價值為限。所以才需要以上兩步才可以確定保單的歸屬。
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下期我們將介紹婚後獲得身故保險金的歸屬問題，關注我，我們下期再見！
