在我們的日常生活中，有很多人的銀行卡，莫名其妙地就被銀行限制轉賬了，甚至有的銀行卡被凍結了或者被銀行限制非櫃面交易了，很多人都不知道是什麼原因。昨天一個朋友的銀行卡也被銀行限制非櫃面交易了，他問我是什麼原因，為什麼自己的銀行卡會被限制轉賬，而且自己也沒有進行非法的交易。可能很多人都有這樣的疑問，銀行對我們個人的銀行卡賬戶頻繁地轉入轉出有限制嗎？會凍結我們的賬戶嗎？原因是什麼？
我本人就在銀行工作，我要告訴大家的是銀行對我們個人賬戶頻繁的轉賬筆數和次數是有限制的，而且對轉賬的金額總額有嚴格的限制。比如，有的銀行規定一個銀行卡一天最多隻能轉賬5萬元，一個銀行卡最多取現不能超過2萬等等，這些都是限制，目的就是為了防範洗錢和電信詐騙等違法犯罪活動，如果我們的銀行卡轉賬金額過大，立即會被人民銀行的大額可疑交易監測系統立即監測到。轉賬的次數過多，在短時期內頻繁地進行轉賬，會被限制交易或者凍結賬戶，這樣的例子有很多。
其實，在大資料和資訊科技的廣泛充分運用的大背景下，我們個人是沒有隱私了。對於銀行的賬戶而言，如果我們的賬戶轉賬金額過大，每筆透過網銀轉賬都是幾萬甚至是十幾萬，而且還是定時轉賬，這些交易情況會立即被人民銀行的大額可疑交易監測系統和反洗錢系統自動監測到，然後會立即反饋到銀行，銀行會立即對你的個人銀行賬戶進行核查，瞭解你的資金流向和用途，對你的賬戶進行凍結或者限制非櫃面交易。
頻繁的小金額轉賬是沒有限制的
很多人可能會問，我們日常使用微信支付和支付寶支付等各種移動支付工具，買東西或者轉賬給朋友，頻繁的轉賬會有問題嗎？這種情況大家完全可以放心。
我們日常買東西使用的微信支付和支付寶支付或者進行的小金額日常轉賬，不論多頻繁，這些是完全沒有任何影響。也不會被人民銀行的大額可疑交易監測系統自動監測。
因為這些都是正常的消費和日常的小金額的轉賬。反洗錢系統和可疑交易監測系統會根據你轉賬的賬戶和收款方以及資金用途會自動監測分析。
我所遇到的被凍結或者限制非櫃面交易賬戶的情況都有哪些？
我在銀行網點工作期間，經常收到人民銀行監測發來的核查或者限制凍結指令，被凍結和限制非櫃面交易的銀行賬戶有以下幾種：
1。出借自己銀行卡的人
在這裡我奉勸大家千萬不要把自己的銀行卡，尤其是網銀借給別人使用，有可能涉及違法犯罪。把自己的銀行卡或者網銀賬戶借給別人以後，其他人可能利用你的銀行賬戶進行電信詐騙或者從事網路賭博洗錢等活動。
很多不法分子，出錢收購銀行卡和網銀，身邊很多不懂事的年輕人為了幾百塊錢或者一千多塊錢把自己的網銀和銀行卡賣了，結果拔出蘿蔔帶出泥，被公安機構刑事拘留。
2。洗錢、電信詐騙或者網路賭博
很多從事電信詐騙或者網路賭博的人，這些人的銀行賬戶頻繁地進行大額交易，而且經常發生在夜裡，或者這些賬戶經常利用網銀轉賬，這些人的銀行賬戶很容易被凍結。
3。無正當理由，短期內頻繁進行大額轉賬的人
我給大家的建議是非必要千萬不要用自己的銀行卡過渡資金，在短時期內頻繁地利用網銀轉賬，這樣做很危險，銀行的系統會監測到可能涉嫌洗錢等違法犯罪活動。
此外，很多人為了容易在銀行貸款，因此想辦法增加自己的銀行賬戶流水，採取大額空轉資金的形式增加個人賬戶流水和交易，這類賬戶很容易被限制非櫃面交易。
什麼是限制非櫃面交易？怎麼解除？
限制非櫃面交易就是我們辦理任何存取款業務和轉賬業務都必須去銀行櫃檯辦理，沒辦在網上轉賬或者使用ATM機取款，銀行這麼做的目的就是讓銀行櫃檯核實你的交易資訊，個人的銀行賬戶被限制非櫃面交易後網銀轉賬、ATM機存取款和各種便捷支付都不能用。
如果你的銀行卡或者賬戶，不是因為你的故意行為被限制非櫃面交易，那麼你需要拿著銀行卡親自去銀行講明原因，銀行會根據事實情況解除你銀行卡的限制非櫃面交易的問題。
