近日，一個客戶向我諮詢：說他經過一個朋友介紹認識了王某，王某出手闊綽，客戶感覺他很有錢，且聽說其在政府部門有很多人脈，客戶對王某印象還不錯，過了不久，王某說自己有個大工程要投資幾個億，缺個零頭，工程穩賺不虧，想讓客戶也賺點小錢，客戶很感興趣，於是向王某出借200萬，王某承諾每月給2分利息，一年就還清本金。錢借出去以後，王某遲遲不還錢，也沒有支付利息。客戶四處打聽，才知道這個人很早就被列入失信被執行人名單了，也就是所謂的“老賴”，現在人找不到，連他電話都不接了。
這個客戶之前問過一些律師，被告知說打官司可以勝訴，但是對方如果沒錢，可能借款也拿不回來。但是我認為，王某構成詐騙罪，屬於典型的“借款型詐騙”。
借款不還的情況很多，但是如果自身沒有償還能力而惡意借款，且自始至終沒有還款的打算，那麼行為人極有可能被認定為詐騙罪。二者的客觀結果都一樣，即借款人未足額償還借款，但如何區分是民事違約還是構成詐騙罪，就需要進一步甄別。我認為，從以下五個方面入手分析，有助於準確定性。
一、借款時是否有虛構事實或隱瞞真相的行為
1、虛構事實。有的借款人會告訴出借人自己有賺錢的好專案，穩賺不賠，並提供很多虛假的專案資料，或者聲稱自己有高層關係，騙取被害人信任。之前我辯護的一起詐騙罪案件中，被告人就聲稱自己認識國家發改委某領導，可以協助透過專案審批，為了假戲真做，他還帶被害人多次飛去北京，與所謂某領導的秘書見面，然後就沒有下文了，被害人多次催促還款，他很煩，就把對方拉黑了，直到對方報警。
2、隱瞞真相。如虛構自己身份、財力，甚至提供虛假的擔保物，使被害人陷入錯誤認識。
二、看借款用途，是否與約定用途一致
一般的借款人會按照約定用途使用借款，即使用途有所變動，但基本都用作正當用途，但如果借款人借款後用來揮霍或非法用途，基本可以判斷其不具有歸還的想法，可以作為判斷具有非法佔有目的的依據。
三、看借款未歸還的原因
如果借款人借款投資，因投資失敗而無法歸還，屬於正當的商業風險，對其沒有刑法歸責的可能性，但如果借款人將借款用來揮霍，則其主觀惡性較大，具有刑法歸責的必要
四、看借款人的財產狀況
如果借款人所借款項金額遠遠超過其償還能力，則其從借款時就可能不具有還款的意圖，特別是有的借款人無固定收入還要借大量資金，甚至有的人借款時已經債務累累，早已被列入“失信被執行人”名單；
五、看借款人的行為表現及逃避債務的時間節點
一般借款人如果不能還款，大部分還是會盡力支付一部分，並心生愧疚，雖然有的也會失聯或拉黑，但也是在經過很長時間的催收之後。但詐騙者會在很短時間內失聯，或逃匿，本金、利息都沒有歸還的痕跡，這反映出其在得逞之後，產生立即將借款非法據為己有的意圖。
這五點不應該孤立地根據某一條作出判斷，而應根據案件情況綜合判斷，因為刑民交叉案件本就很難識別，且實踐中案情千變萬化，要結合每個案件中行為人的客觀表現及主觀意圖作出總的判斷。總之，不管是何種型別的詐騙，都萬變不離其宗，還是要符合詐騙罪的犯罪構成，不然有違罪刑法定原則。
對於此種借款型詐騙，如果不能準確定性，將其作為民事糾紛來起訴，結果往往是贏了官司輸了錢，雖然拿到勝訴判決，但拿不會錢，還花了一筆律師費，得不償失。
作為一名刑事律師，我多次在詐騙罪案件中透過談判幫客戶拿回受騙資金，利用騙子擔心坐牢的心理去跟他談判，往往反而能出奇制勝，挽回客戶的損失。這樣的手段不適用於電信詐騙，因為電信詐騙多發生於陌生人之間，詐騙者多是團伙作案，且手段隱秘、轉移資金速度很快，而且很難找到人，不具備談判的條件，同時很難固定證據，身份資訊、收款賬戶很多都不是本人的，無法確認嫌疑人真實身份，即使找到人，很多資金也被洗白了，或者揮霍、轉移了。
而如果啟動民事程式，一旦法院作出判決，不但拿不回錢，反而會為啟動刑事程式帶來困難，因為嫌疑人會拿著《民事判決書》來為自己辯解、脫罪，而生效裁判文書的證明效力較高，往往會成為刑事立案的巨大障礙。
所以，如果遇到對方故意借款不還，可能涉嫌借款型詐騙時，一定要準確定性，才能有的放矢，維護自己的合法權益。
作者：武曉光律師，現居成都，高階合夥人律師。
