近日，多名借款人向WEMONEY研究室表示，好分期貸前未提示利率和收費資訊，同時綜合貸款息費超過36%。而還有使用者反映，好分期的貸款超市有高利貸平臺，借1320元7天連本帶利還2120元，利息高達61%。
目前已有多地方監管清理嚴打高利貸，好分期竟未收斂高利的助貸模式。
利率高達40.92%，借款人上訴後好分期遮蔽借款合同
2020年12月，河北的張明（化名）從好分期平臺借款600元，分三期共需還款900元。張明認為利息過高和好分期協商降低利息。由於二者沒達成一致，張明聘請律師決定起訴好分期，隨後好分期降低利率，最終張明連本帶利加上逾期費共還741。64元。
WEMONEY研究室根據張明提供的還款列表，除去逾期費用以IRR計算這筆借款的利率為40。92%，明顯高於此前的法律紅線36%。
張明表示，因為要起訴了，好分期才同意降低利率，最開始需要還900多元利率更高。他表示，在好分期知曉他要起訴後，好分期私自關閉了借款相關的合同，合同顯示頁為亂碼，所以張明無法得知其最開始真實借款詳情，而在還款列表中也無展示具體的利息構成。
WEMONEY研究室發現其還款列表利息一列隱藏顯示，利息包括服務費、風險保證金費等。
張明借款相關合同標明，這筆借款是由龍江銀行放款。龍江銀行是東北地區一家合併而來的地方性城商行。
另一位好分期使用者王華（化名）表示，她在2020年、2021年共借了三筆款，最近一筆3月份借款8100元，12期每期還款813。51元，IRR計算年化利率為36%。
王華提供的借款合同顯示，這筆借款資金方為金美信消費金融公司，年化利率為12%，但由於好分期收了服務費等費用致使綜合年化成本高達36%。
張明和王華對比貸款合同發現，借款利率不同的原因在於其還款賬單中有服務費和保障金，這使得綜合借款年化成本攀升。
張明認為，好分期這種操作明顯違規，他的借款金額雖然少，但仍準備起訴好分期。他希望能淨化好分期這樣的網貸平臺，還給借款人一個乾淨的借貸環境。
好分期疑導流高利平臺，7天利息達
60。92%
在王華提供的2020年這筆貸款合同中可以看出，顯示的實際借款利率確為12%，而撮合平臺為P2P平臺人人貸，出資方為人人貸平臺出借人。王華借款1700元，12期每期還款192。67元，IRR計算年化利率高達60。92%。
（王女士提供）
此外，好分期APP除了有現金借貸分期業務，還上線分期商城以及貸款超市，有使用者稱貸款超市多款產品是高貸產品。
使用者小未（化名）從好分期貸款超市下海洋分期借款1320元，下款第三天需全部歸還本金1320元，第七天還800，借款7天連本帶利需要還2120元，日利率高達8。7%。
好分期APP貸款超市“貸款推薦”已經下線海洋分期，WEMONEY研究室發現其貸超有十幾款借貸平臺，包括信業幫、小六分期、花享分期等。
其中信業幫、小六分期等被使用者質疑為高炮平臺，使用者表示從這些平臺上借款被收取砍頭息，小易表示小六分期借款2980元，實際只到賬1100元，5天到賬後還款2980元。
好分期的會員權益也受到非議。開啟好分期APP提示充值超級會員，收費標準為季卡149元、年卡289元。超級會員權益為可享借款免息、專屬提額和優先放款權益。
雖然專屬提額廣告顯示每次最高可提額2000元，但部分使用者反映只提額50，還沒有會員費高。使用者認為，會員費就是套路，真正可以提額的是自己的房產、汽車、學歷等資產，花一百多元買個會員如何提高額度？並質疑優惠券可以免息的真實性，而事實是隻要用優惠券就沒有資金方願意放款。有使用者嘗試選擇優惠券後無法下款，不用優惠券反而可以下款，開通會員成為其收割使用者的新套路。
利率下行，好分期助貸空間或變小
好分期運營主體北京微財科技有限公司（簡稱“微財科技”）對外投資多家企業，其中全資控股廈門微財融資擔保有限公司，持有重慶黑卡小額貸款公司30%股份，持有河北有信普惠融資擔保有限公司10%股份。
微財科技曾用名人人米多電子商務（北京）有限公司。有業內人士表示，微財科技孵化於友信金服集團內部，微財科技主要從事線上消費金融業務，旗下主要運營好分期。友信金服正是P2P平臺人人貸及友信普惠母公司。
目前在人人貸官網借款入口中，只展示了“人人貸借款”這一借款類產品，而“好分期”的消費產品卻並未展示在其中。上述業內人士表示，P2P清退潮開始集團有意將微財科技單獨隔離出來，將其線上資產裝進微財，運營“好分期”業務。
從王女士的貸款合同中可以看出，去年在好分期借款上實際參與撮合的仍是人人貸平臺，出借資金也來源於人人貸出借人，而目前從使用者提供的合同來看已經找不到人人貸的字樣。
目前，微財科技既有小貸公司，又關聯多家融資擔保公司，好分期的助貸業務基本上可以實現閉環。並在去年2月接入中國人民銀行金融信用資訊基礎資料庫。
近日多家消費金融公司表示，接到監管部門的視窗指導，要求將個人貸款利率全面控制在24%以內。過去很長時間以來，24%作為利率紅線，也是司法保護的界線。
去年8月，最高法釋出新修訂的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，以4倍LPR為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代“兩線三區”的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限。
銀保監會多次點名通報金融機構和助貸平臺合作時，助貸平臺利用擔保費、保證保險等隱性收費抬升借款人綜合成本。
而好分期依然敢貼著36%放貸，甚至超過36%，明顯不合規。而在目前的環境下，幾乎所有貸款利率都在下降，好分期降低利率勢在必行，這也會導致其增信助貸模式會被擠壓利潤空間。
作為曾經的頭部平臺頻頻被借款人投訴有高利貸等問題，無論平臺是否脫離母體，都不能逾越監管紅線。（WEMONEY研究室 林小林/文）
