前幾天答應過大家解讀一個案例！今天就發完！挑選的這個案例是信用卡2021年的第一例，是由最高法釋出的。
為什麼挑最新的而不是最典型的呢？因為最新的案例更能反映司法機關辦理同類案件的思路與最新刑事政策！
一、案件基本情況
張某，男，1986年1月10日出生，漢族，大學文化，遼寧省燈塔市人。畢業後回到遼陽市，在當地防疫部門工作。辭職後，與人合夥在當地較繁華的位置開設一間寵物醫院。
寵物醫院的經營一直不溫不火，勉強得以維持。
為了讓寵物醫院的資金週轉能更寬裕一點
，張某在工商銀行燈塔支行申請了“牡丹白金卡”信用卡，授信5萬元。領取卡片並激活後，
張某將信用卡用於寵物醫院的耗材或裝置採購
，
部分款項用於其個人日常生活
。（1、
信用卡的資金只能用於個人消費，不能用於投資！張某的行為已經違反了信用卡領用合約，屬於未按約定使用信用卡的情形；2、記住張某的透支用途，是用作經營，沒有揮霍！
）
張某名下的牡丹白金信用卡在使用初期均能按時還款，信用記錄保持良好。因此，工商銀行對其追加授信額度，
提升至8萬元。（
坑來了
）
多年來，寵物醫院的盈利狀況一直較差，與張某合股經營的股東決定退股，其持有寵物醫院的股份折價出售。張某有權優先受讓，因此其
將名下的信用卡全部套現
，同時與親友借款22萬元後，以總價30萬元購入了另一位股東的股份。（
1
、
又是違規套現，款項未按信用卡領用合約使用；2、張某此舉讓自己的負債一下子達到極限，風險極高！債務隨時能崩盤！
）
一段時間後張某發現英短藍貓受到眾多寵物愛好者的追捧，市場價格較高。張某認為寵物醫院的經營不僅僅侷限於寵物醫療及美容，開始涉及名貴血統寵物的交易。（
負債人們熟悉這個節奏嗎？多少負債人就是因為想著多賺點錢而涉足了不熟悉的行業，結果虧得血本無歸！
）
一段時間後，網上有人發帖稱有一批純血統英國藍貓剛剛出欄，正在銷售。張某得知訊息後，
再次借款
將8只藍貓購入。沒過多長時間，因為飼養管理不善，藍貓接連得病死亡，張某無法交付寵物，回款無望，資金週轉徹底陷入困境。沒過多久，寵物醫院也因資金週轉問題而主動選擇停業轉讓。（
張某的資金鍊開始斷裂
）張某的信用卡欠款無力償還，從2019年3月開始逾期，工商銀行燈塔支行貸後管理部門決定對張某進行催收。
在催收過程中發現，張某登記的
電話已經停機，無法取得聯絡。（我給大家在前面的文章中說過，千萬不能失聯，無論是手機停機還是換號了，一定要在通訊回覆正常後第一時間向米行報備，這點太關鍵了！）
緊急聯絡人的電話可以接通，但無人應答。
之後，工作人員前往張某信用卡領用申請表上所登記的寵物醫院的門店尋找，到達後發現門店已被轉讓，新店主將其改為培訓中心。（
關鍵點在於，張某至此徹底失聯，這是最致命的！
）
因無法與張某取得聯絡，工商銀行燈塔支行攜帶資料，向當地公安機關報案
。截至報案當天，張某名下牡丹白金信用卡累計透支
本金78291。42元
，
利息23925。56元
，本息共計102216。98元，已達到涉嫌構成犯信用卡詐騙罪的標準。因此，公安機關決定立案偵查。（
1、注意米行的報案原因，就是無法取得聯絡！2、立案看本金，超過5萬，否合立案標準。
）
因在登記地址無法尋獲張某，公安機關將張某資訊上傳至網上追逃系統。沒過多久，張某在長途汽車站購票時被監控系統發現，當地派出所出警後將其抓獲。當日，張某被刑事拘留。之後，燈塔市人民檢察院批准逮捕，期間被羈押在當地拘留所。
張某家人在得知其被刑事拘留後，向親友借款，
湊齊本金及利息
後轉入張某的信用卡賬戶中。中國工商銀行遼陽分行收取相應款項後，為張某
出具結清證明以及諒解書
。（1、
結清證明和諒解書是最關鍵單位部分；2、涉案後儘量湊錢去還，儘量湊夠本金！
）
三、本案裁判要點
因證據確鑿，燈塔市人民檢察院指控被告人張某犯信用卡詐騙罪，在當地法院提起公訴。
檢察員指控張某犯信用卡詐騙罪，
被告人張某以非法佔有為目的，惡意透支信用卡，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。建議判處被告人張某有期徒刑一年，如積極繳納罰金，符合緩刑條件，可以適用緩刑。
（
大家看見了嗎？即便還款仍有可能構成犯罪！只不過還款後主觀惡意降低，可以適用緩刑而已！所以我一直強調早些展開協商，但總有人不以為然！你們看到了嗎？被立案後多被動？！即使還款了還是會被追究刑事責任！
早些協商！早些協商！早些協商！
）
銀行工作人員包某出庭指證：
張某逾期後，其個人資訊進入中囯工商銀行屬地催收系統，形成不良。我從2019年4月份開始，釆取簡訊、電話、上門等多種方式進行催收，始終聯絡不上張某。預留電話136××******始終處於停機狀態；預留店鋪已經轉讓；預留的燈塔市的住址也多次上門，並沒有找到張某。
（
1、有時候有人催收你反倒是一件好事！表明你暫時還處於安全期！2、大家不要怕催收，不要怕上門。上門起碼給你了個機會與米行面對面的機會，你正常溝通，講明你的困難，米行工作人員不會過分為難你的。
）
張某辯稱：
信用卡透支的款項主要用於日常消費和寵物店的經營支出。我並沒有惡意透支，未能還款的主要原因是透支後資金週轉出現問題。
又辯稱：
逾期後，催收人員的電話嚴重地干擾了我的日常生活及工作。每天至少十幾個電話，從早上10點左右開始一直持續到下午下班，迫於無奈才更換電話號碼。我辦卡時提供的聯絡地址是我門店的地址，因為寵物醫院轉讓給了他人，所以原來的住址找不到我。
（
即便催收再厲害也不能更換電話號碼！我說的是更換！更換！更換！
）
檢察機關指出，
張某在申請該信用卡時提供的財力證明中，有一臺本田鋒範轎車的登記資訊，但偵查人員對該轎車進行查檔時，並未發現任何有關該車的登記資訊。
張某供述：
當時為了申辦信用卡，拿朋友的機動車登記證P圖提交的。我本人名下並無汽車。
（
注意，提供了虛假的財力證明！觸犯了法條的明文規定！
）
檢察員出示公安機關在偵查過程中收集的各項書證後，張某表示認罪認罰，當場簽署認罪認罰具結書。
最後法院判決：
張某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年。
四、對負債人的警示
張某的結果非常的可惜！不過好在法院適用了緩刑！人起碼還是能在外面正常生活的！
張某的經歷是大部分負債人經歷的翻版！很有代表意義！他的本意是好的，就是想多掙點錢！結果因為經營賠的一塌糊塗！欠下債務！
逾期後他千不該
更換了聯絡方式
，被判定為逃避催收，主觀惡性較大，結果觸犯了法律，受到了制裁！
張某的經歷讓人唏噓，結果讓人同情！但警示作用照樣十分明顯！所有負債的兄弟姐妹們，在面對米行催收時，不管你壓力多麼巨大，
一定不能失聯！不能失聯！不能失聯！
失聯是米行和司法機關判斷你的主觀惡意的一個重要依據！
負債只是人生的一段艱難經歷，但大家不要把這段經歷轉變成生命中難以承受的代價！這是捨本逐末做法！
真的不值！！！
