御享金瑞是中國平安2022年的開門紅產品，作為一款年金險，它的收益怎麼樣？怎麼買更好呢？
大家好，我是十步，一名努力、中立且犀利的專業測評人。
今天為大家拆解國壽鑫裕年年，一起來看看吧~
一、御享金瑞的基本情況
御享金瑞的投保年齡限制很寬鬆，0歲到72歲都可以投保，保障期分別為8年和15年。
產品情況看圖：
十步解釋一下：
保障期8年：
第5-7年可以領取生存保險金，根據繳費期的不同，領取的金額為20%年交保費至100%年交保費不等，第8年可領取100%保額的期滿金。
保障期15年：
繳費期只能選擇10年交，第5-9年可領取100%年交保費，第10-14年可領取50%保額，第15年領取100%保額的期滿金。
這款產品可附加中輕症保障，萬能賬戶價值翻倍，輕症給付萬能賬戶價值減掉保費後的剩餘金額，金額不超過200萬。
和所有快返型年金一樣，御享金瑞可以附加萬能賬戶，功能我們在後面再講，先看收益。
二、御享金瑞的收益好嗎？
十步按8年期和15年期兩種保障期分別測算一下收益。
我們以30歲男性、120萬本金為例：
8年期：
躉交收益最好，終值在140萬，IRR為2。26%，摺合單利2。1%。
3年交和5年交收益一般，終值比初始保費多了幾萬塊錢，IRR和單利稍顯一般。
15年期：
15年期只有10年交這一個選擇，終值比初始保費多了一萬多，IRR和單利稍顯一般。
主險收益一般。
所以，買御享金瑞，一定要附加萬能賬戶。
加了萬能賬戶以後，主險返的錢不到我們手裡，而是存進萬能賬戶，在裡面繼續複利增值。
御享金瑞可以附加兩個萬能賬戶：
分別是聚財寶2021終身壽險（萬能型）、聚財寶2021年金保險（萬能型）。
那麼御享金瑞的萬能賬戶收益如何？需要注意的點有哪些？我們接著講。
三、御享金瑞要注意什麼？
萬能賬戶
無論什麼產品，萬能賬戶都有如下特點：
1、只有保底收益率是保證領取的，其它收益率都是預估的，不保證領取；
2、前5年不要隨便轉出、退取，會扣手續費。
尤其第一點，大家要格外注意：
萬能賬戶有高中低三個檔次的預計收益，某些代理人介紹的時候會刻意強調中高檔，讓人覺得收益率很高。
但實際上，這個收益是預估的，很可能是畫餅。
只有保底利率才是寫在條款裡的，是保證給我們的。
平安御享金瑞可附加的兩款萬能賬戶的保底利率都是1。75%。
這兩款萬能賬戶的手續費稍微有點高，不管是躉交還是追加，手續費都是2%。
除了預計收益外，也有人拿現行收益來強調產品好。這也荒唐，就像說一支基金的既往收益好，它的未來也一定好，只是一種美好的期待。
收益率
無論怎麼宣傳，年金險的基本屬性，都是一種鎖定本金時間很長的固收類產品。
我們買這種產品，就是希望錢在長時間內都保證一個較好的穩定收益，對抗貨幣貶值。
但別奢望高太多，那不符合金融產品的規律。
有一種宣傳套路，會把主險收益率和萬能險收益率加在一起宣傳，比如主險2。26%，萬能險高檔預計收益率5。0%，合在一起就是7。26%，這是非常錯誤的，千萬別信。
總之，大家要記住：
年金險是一種固收產品，它的優點是安全穩定，又比銀行儲蓄的收益高。如果過於看重風險性高收益，不太適合這類產品。
四、總結一下
這款產品的優點在於年金返得快，最快8年期滿，其中躉交收益不錯；還能附加中輕症保險金，觸發中輕症條款之後，萬能賬戶裡的錢翻倍。
單看主險部分的收益，稍顯一般，搭配萬能賬戶會有較好的收益。
你可以在後臺留言，我會耐心回答你所有的問題。
好啦，御享金瑞的拆解就到這裡，歡迎關注十步讀財，我是十步，我們下次再見！
