卡洛琳小姐的理財小課堂
奮筆疾書中的月月光
月月光：今天。。。午飯。。。68。。。有點貴呢。。。要節約點～
卡洛琳小姐：你在幹嘛呢，那麼認真？
月月光；我在記賬呢，我照著你教我的方法，好好規劃我的財務計劃呢～
卡洛琳小姐：喲，不錯麼，現學現用！
月月光：那是！想再多，不如立即行動，Just do do it！
卡洛琳小姐：哈哈，幹勁十足呢！
月月光：可是我有個疑問，我現在每個月有3000多的閒置資金，難道，就放著麼？我怕我會控制不了我自己，萬一哪天想買什麼錢不夠了，又有如
此大
筆閒置的資金在那裡呼喚我呢。
卡洛琳小姐：這些錢當然不會讓它們就躺在活期裡，否則，多可憐啊，聽我慢慢道來～
卡洛琳小姐理財小課堂
第一部分：《CLASS TWO：制定預算表》——課程回顧總結
1⃣️ 做好個人財務預算的重要性和實用性；
2⃣️ 重要的預算制定工具——現金流量表；
3⃣️ 製作個人預算表的步驟；
4⃣️ 月度支出分析，確保儲蓄一定要固定；
像愛因斯坦一樣聰明
第二部分：《CLASS THREE：如何聰明的儲蓄》
在我們的傳統觀念裡，儲蓄就是存錢，但是殊不知單純的儲蓄，只會讓你越存越窮。因為現金是會貶值的，如果我們不學會利用我們的這部分“閒置資金”，聰明的儲蓄，我們就跑不贏通脹，最終發現存了一輩子的錢，越來越不值錢。
一、定義我們的閒置資金
1、閒置資金的定義：固定收入-必要支出=閒置資金
2、閒置資金經歷的四個階段
A。 累積期——收入不是很高，扣除每月必要開銷之後，需要靠擠出來的資金；
B。 投資期——達成短期目標的儲備金，在以下兩個前提下，確保資產的穩健增值；
在這部分儲備資金中，我們可以劃分為兩類
靜態資金——用於儲蓄的資金 => 風險較小，但收益很低；
動態資金——用於投資的資金 => 相對風險較高，賺“快錢”；
C。 複製期——達成中期目標，已有一套自住的房屋；
這個階段，要考慮到資產配置，並且注意：
要留足至少半年的生活費或者應急款；
大膽投資；
守財——將投資收益放在能產生收益分紅的地方
D。 穩收期——儲備長期目標的資金
這個階段，考慮投資的前提是安全，並配置檔案的資產，將多餘的非勞力獲得的收入去進行投資。
二、如何避免“虧大錢”
儲蓄目的自然是為了獲得資產的增值，誰都不希望錢越存越少，投資越做越虧，那我們怎麼做才能避免長期虧損的陷阱呢？
1、充分理解資產配置的計劃，依據資金的屬性去投資
我們要根據手中閒置資金的短、中、長不同
時間屬性
去進行配置：
短期資產——流動性，在一年內可以/可能需要動用的資金；
中期資產——增值性，在1～5年內可能動用的資金；
長期資產——保值性，5年以上可能動用的資金；
三種資產之間有一個向上流動的過程，
短期 = > 中期 => 長期
：
—> 短期資產：儲蓄到一定程度至後，在確保半年生活費餘量的前提下，將其挪至中期資產進行增值性投資；
—> 中期資產：在進行投資時，要設定止盈點，比如到了15%左右，可以將盈利部分挪至長期資產，而剩餘的本金部分可以繼續尋找新的投資標的；
—> 長期資產：就需要配置到可以產生穩定利息收益的資產中，比如低估值，高分紅的績優股，債券等；
2、對自我風險承受度評估不準確
如果有參與過銀行理財產品測試的經驗，就知道對於本金損失的容忍度，其實決定了你是怎麼樣的投資者，我們在追求收益的同時，也需要考慮一個前提，就是
“要睡得著”
。
若本金損失在5% 左右= > 開始睡不著了，非常保守
若本金損失在5%-20% => 還願意承擔風險，就屬於抗受性較強；
若本金損失超過20% = > 依舊樂觀，那屬於非常激進了；
3、對於投資產品內容不清晰
任何投資前，都是需要做好功課的，不能盲目的去進行投資。一定要注意以下幾個不能：
買股票不能聽別人說買什麼就買什麼，
買基金不能買廣告做的最多的，
買理財產品不能在小區門口舉著牌子給你15%收益且保本的，
買保險不能買投10年，年化10%，但是如果你希望第一年就能贖回的；
這一節我們先講了關於什麼是我們能用到的“閒置資產”已經這麼定義和區分利用它。下一次，我們將看看有哪些投資標的可以供我們選擇。
