清朝的時候，杭州有個秀才叫吳子期。有一年，他突然得了一種怪病，怕見光，怕見風。因此家裡的門窗都用厚厚的帷幔遮擋，不讓風和光透進來。時間久了，他的病情越來越嚴重，全身痠軟無力，每天都昏昏沉沉的。
這一日，在迷迷糊糊之中，他每天看見一個年輕貌美的女子，身穿白色的衣服，一頭烏黑的長髮，每天拉開帷幕，斜靠在牆邊站著，注視著他，對著他微笑。吳子期直挺挺躺著，卻張不開口，那女子自我介紹，他叫武三娘，聽口音像是金陵一帶。
她每天來，都會吟唱一首詞：
生若死，死亦生，生生死死天有命。前世有緣了今生，來生相守三生幸。人生如盞燈，不求人間永長明。願照黃泉路，冥鄉鬼神驚。一切魔障隨雲散，月明風清。
吟完，她就翩然離去。第二天，他又來到吳子期這裡，還是吟唱那首詞。這樣過了大約一個月，有一天，她對吳子期說：“我要走了。三年後，我們在金陵雨花臺見。”不久，吳子期的病竟然痊癒了。他常常把這件奇事說給家人聽，但家人都不相信他，都說那是他病中的幻覺。
又過了三年，碰上太平天國打到杭州，吳子期來不及逃走，被太平軍擄掠到金陵，太平軍看他是個讀書人，就強迫他在軍隊中掌管文書。
吳子期趁他們防範疏忽時，偷偷逃走，但最後被發現了，將處斬於雨花臺。剛要問斬，忽然又押來一位年輕的女子，也因違反軍令要被處斬。吳子期看那女子相貌，大吃一驚，原來女子正是武三娘。他就把那首詞的上半闕吟了出來，想試試女子是否真的武三娘，那女子很快吟出下半闕。女子微笑著對他說：“黃泉路上有君相伴，心已足矣！”吳子期也笑著說：“亦然。”兩人相視一笑，面對面被處斬。
當時擄去的還有個姓江的秀才，和吳子期關係很好，所以知道這件事。他暗中把吳子期和武三孃的屍體葬在一起。可是為何會出現這種巧合？武三娘是怎麼去的杭州？她到底是什麼身份？就沒人說得清了。
