在我國網際網路經濟時代的背景下，“個人信用報告”已經成為“個人經濟身份證”了。隨著我國信用體系建設的進一步深入，社會公眾信用意識不斷提高，瞭解本人信用狀況的需求量日益增加。那麼如何查詢自己的個人信用呢？今天，小冬子給大家說一下如何利用中國人民銀行徵信中心建設的網際網路個人信用資訊服務平臺系統（https：//ipcrs。pbccrc。org。cn/）查詢自己的個人信用。
首先，瞭解一下網際網路個人信用資訊服務平臺系統
網際網路個人信用資訊服務平臺提供多種身份驗證方式：一是數字證書驗證方式，即透過與中國金融認證中心（CFCA）合作的商業銀行頒發的數字證書確認個人身份；二是銀行卡驗證方式，即藉助於帶有銀聯標識的銀行卡確定個人身份；三是問題驗證方式，即透過線上回答問題方式確認個人身份；四是移動金融IC卡驗證方式，即藉助載入了從MTPS發放的個人認證證書（簡稱“MTPS個人認證證書”）的移動金融IC卡，使用手機等移動終端訪問網際網路個人信用資訊服務平臺，透過輸入MTPS個人認證證書PIN碼等資訊來驗證個人身份。數字證書驗證、銀行卡驗證和移動金融IC卡驗證實時反饋身份驗證結果，問題驗證方式在24小時後反饋身份驗證結果。
網際網路個人信用資訊服務平臺提供個人信用資訊提示、個人信用資訊概要以及個人信用報告三種產品服務。個人信用資訊提示以一句話的方式提示註冊使用者在個人徵信系統中是否存在最近5年的逾期記錄；個人信用資訊概要為註冊使用者展示其個人信用狀況概要，包括信貸記錄、公共記錄和查詢記錄的彙總資訊；個人信用報告為註冊使用者展示其個人信用資訊的基本情況，包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細資訊。
使用者註冊後登入平臺，根據需要選擇信用資訊產品，並進行身份驗證，透過驗證的使用者成功提交查詢申請。信用資訊產品加工完畢後（一般在成功提交查詢申請後的第2天），平臺會向用戶傳送含有身份驗證碼的簡訊。使用者可在收到身份驗證碼的7天內，登入平臺使用身份驗證碼檢視查詢結果。
網際網路個人信用資訊服務平臺系統與現場查詢的不同之處
與現場查詢相比，網上查詢在身份驗證、查詢結果反饋等方面存在較大不同。主要有以下三點：
一、嚴格的身份驗證
網上查詢設定了更為嚴格的身份驗證程式。查詢個人信用資訊，個人需要首先在個人信用資訊服務平臺進行註冊，註冊後才能登入平臺，然後透過私密性問題驗證、數字證書驗證、銀行卡驗證或移動金融IC卡驗證等方式確認身份的真實性。只有透過身份驗證，個人才能查詢本人信用資訊。
私密性問題驗證是個人需要線上回答私密性問題並在提供的問題答案與個人徵信系統記錄的資訊相符後方可透過身份驗證。數字證書驗證指個人使用由第三方認證機構發行的電子文件，來證明自己的身份。目前，個人信用資訊服務平臺採用與中國金融認證中心（CFCA）合作的銀行或機構發放的證書來驗證身份。銀行卡真實身份驗證指個人透過線上輸入辦理銀行卡時所留存的姓名、證件型別、證件號碼、手機號碼等資訊，向髮卡銀行來核實自己的身份。該驗證方式與中國銀聯合作推出，個人所持銀行卡需開通“銀聯線上支付功能”。移動金融IC卡驗證是指藉助載入了從MTPS發放的個人認證證書（簡稱“MTPS個人認證證書”）的移動金融IC卡，使用手機等移動終端訪問網際網路個人信用資訊服務平臺，透過輸入MTPS個人認證證書PIN碼等資訊來驗證個人真實身份。
二、“私密性問題驗證”方式的透過率可能會不高
出於保護個人隱私安全的考慮並參考國外通用做法，“私密性問題驗證”是基於個人在銀行辦理信貸業務過程中形成的身份資訊和信貸交易資訊設計的。若個人對辦理的信貸業務及自身信用交易狀況不熟悉或平常不刻意關注，可能很難回答正確，從而導致身份驗證無法透過。同時，若本人的真實資訊與徵信系統記錄的資訊不一致，也會導致個人無法透過身份驗證。因此，採用“私密性問題驗證”方式的透過率可能會不高。
若個人未透過“私密性問題驗證”，可轉為“數字證書驗證”、“銀行卡驗證”或“移動金融IC卡驗證”確認身份的真實性，也可以到人民銀行分支機構現場查詢本人信用資訊。
三、查詢結果非實時反饋
為保障資訊保安，基於網際網路執行的個人信用資訊服務平臺與基於人民銀行內聯網（專網）執行的個人徵信系統實行物理隔離，平臺用於驗證的個人資訊儲存在個人徵信系統中，系統每日會對平臺的查詢申請集中處理，並需要在兩網間進行資料交換，因此，個人信用資訊服務平臺無法實現實時交付徵信產品，一般會在個人提交查詢申請的第二日反饋查詢結果。
對於那些在辦理信貸業務過程中急需查詢個人信用資訊的個人，可以透過現場查詢的方式獲取個人信用報告。
利用網際網路個人信用資訊服務平臺查詢個人信用的步驟
1、平臺首頁
點選“馬上開始”。
2、使用者註冊
①點選“新使用者註冊”。
②填寫標識資訊、驗證碼，閱讀服務協議，點選“下一步”。
③填寫使用者基本資訊，然後點選“提交”。
④註冊完成，頁面提示使用者註冊成功。
3、新使用者查詢信用資訊產品
①填寫登入名、密碼、驗證碼，點選“登入”。
②新手導航。
③點選“確定”，進入以下頁面，點選“下一步”。
④安全等級變更
1）如果選擇銀行卡驗證，進入以下頁面：
首先點選“獲取銀聯認證碼”按鈕，跳轉至銀聯頁面，具體操作參見“銀行卡驗證”。
獲得銀聯認證碼後，輸入銀聯認證碼和圖片驗證碼後，驗證完成。
2）如果選擇數字證書驗證，進入以下頁面：
使用者插入數字證書驗證身份，具體操作參見“數字證書驗證”，驗證通過後進入下一步。
3）如果選擇問題驗證，進入以下頁面：
仔細核對本人資訊，正確回答驗證問題，點選“下一步”。
⑤開通快捷查詢
透過數字證書或銀行卡驗證身份的使用者，進入開通快捷查詢頁面。開通快捷查詢後，可透過輸入手機動態碼驗證身份、快捷提交查詢申請。使用者可選擇是否開通快捷查詢，點選“下一步”。
選擇問題驗證的使用者，略過此步。
⑥選擇個人信用資訊產品，提交查詢申請。
⑦獲取信用資訊產品（非實時）
提交查詢申請後的24小時後，使用者登入平臺，點選“資訊服務”—“獲取查詢結果”，輸入平臺傳送到使用者手機上的身份驗證碼，檢視選擇的信用資訊產品。
提交成功後，頁面展示查詢結果。（個人信用報告查詢結果展示樣例如下）
小提示：
（1）如果使用者選擇數字證書驗證或銀行卡驗證，線上進行註冊申請時，平臺實時反饋驗證結果。使用者可以選擇是否開通“快捷查詢”，開通快捷查詢後，可透過輸入手機動態碼驗證身份、快捷提交查詢申請。
（2）如果使用者選擇問題驗證，線上提交註冊申請後，平臺24小時後將驗證結果以簡訊方式傳送給使用者。
4、老使用者查詢信用資訊產品
已註冊使用者登入成功，可以查詢以下三種產品：個人信用資訊提示、個人信用資訊概要、個人信用報告。
根據使用者是否開通快捷查詢，可分為兩類：開通快捷查詢的使用者和未開通快捷查詢的使用者，查詢流程有所不同。
4.1 開通快捷查詢使用者的查詢流程
①選擇信用資訊產品，獲取身份驗證碼。
使用者選擇相應的信用報告，點選“獲取身份驗證碼”，輸入平臺傳送到手機上的動態碼，點選“提交”。
②查詢申請提交成功。
4.2 未開通快捷查詢使用者的查詢流程
①選擇身份驗證方式和信用資訊產品（高安全等級使用者只能用銀行卡和數字證書進行身份驗證獲取信用報告）。
②身份驗證，提交查詢申請
按照使用者選擇的身份驗證方式，進行身份驗證，身份驗證操作流程參照“身份驗證”。採用數字證書或銀行卡驗證的使用者，身份驗證結果實時反饋，驗證透過的使用者查詢申請提交成功；採用問題驗證的使用者，身份驗證結果24小時後反饋，平臺以簡訊方式告知身份驗證結果，驗證透過的使用者查詢申請提交成功。+
③獲取信用資訊產品（非實時）
提交查詢申請後的24小時後，使用者登入平臺，點選“資訊服務”—“獲取信用資訊”，輸入平臺傳送到使用者手機上的身份驗證碼，點選“提交”。
提交成功後，頁面展示查詢結果。（個人信用報告查詢結果展示樣例如下）
小提示：
（1）註冊使用者可以透過預留的手機號碼使用簡訊申請查詢本人的個人信用資訊提示。為保障資訊保安，安全等級為低的使用者無法使用此功能。使用者可登入系統後，使用“使用者管理”—“安全等級變更”功能提升安全等級。
（2）使用預留的手機，編輯簡訊“cx註冊使用者名稱”，傳送至“106980008899”，傳送成功後，會收到平臺簡訊提示查詢請求已提交。24小時後，平臺會將信用資訊提示透過簡訊方式傳送到使用者預留手機中。簡訊接收免費，簡訊傳送的資費標準同普通簡訊，詳詢各地行動通訊運營商。
（3）如使用者名稱為“Marry”的註冊使用者，註冊時填寫的手機號碼為“12345678910”，則使用該號碼的手機編寫簡訊“cxMarry”傳送至“106980008899”，24小時後即可收到本人的信用資訊提示的簡訊。
（4）平臺提供pdf格式的信用報告下載服務。使用者查詢到信用報告後，點選“生成pdf”的連結，輸入正確的頁面驗證碼後，就可以將pdf格式的個人信用報告儲存在電腦本地。
5、身份驗證
在進行安全等級變更、查詢信用報告、修改手機號碼、開通快捷查詢、重置密碼、銷戶等操作時，使用者需進行身份驗證。目前共有四種身份驗證方式：銀行卡驗證、數字證書驗證、問題驗證和移動金融IC卡驗證。使用電腦訪問平臺時，可選擇銀行卡驗證、數字證書驗證和問題驗證三種驗證方式；使用手機瀏覽器訪問平臺時，可選擇問題驗證和移動金融IC卡驗證兩種驗證方式。
5.1 銀行卡驗證
①選擇“銀行卡驗證”。
②點選“獲取銀聯認證碼”。
進入“銀行卡驗證”頁面，點選“獲取銀聯認證碼”按鈕。
③進入到銀聯絡統，輸入銀行卡資訊，點選“提交驗證”。
借記卡須輸入卡號、姓名、身份證號、借記卡的支付密碼、預留的手機號以及簡訊驗證碼。
信用卡須輸入卡號、姓名、身份證號、信用卡的有效期和CVV2碼、預留的手機號、簡訊驗證碼。
④獲得“銀聯認證碼”。
⑤填寫銀聯認證碼、圖片驗證碼。
完成銀聯絡統驗證後，返回以下頁面，即網際網路平臺“銀行卡驗證”頁面，填寫銀聯認證碼、圖片驗證碼，然後點選“提交”，驗證完成。
5.2 數字證書驗證
如果選擇數字證書驗證，進入以下頁面：
使用者點選安裝控制元件並選擇相應數字證書證書進行驗證，插入數字證書，點選“下一步”。
插入數字證書後點選“下一步”。
選擇數字證書，點選“下一步”，彈出對話方塊後輸入密碼。
輸入正確的證書口令後，第一次使用數字證書進行身份驗證的使用者需要輸入註冊時使用的姓名、證件型別和證件號，曾使用數字證書做過身份驗證過的使用者則無需輸入姓名、證件型別和證件號碼。
輸入三項標識後完成身份驗證，並提示是否開通快捷查詢。
5.3 問題驗證
如果選擇問題驗證，進入以下頁面：
仔細核對本人資訊，正確回答驗證問題，點選“下一步”，提交答案。使用者會在提交答案的24小時後，接收到含身份驗證結果的簡訊，透過驗證的使用者可登入平臺檢視結果，未透過的使用者需重新進行身份驗證。
5.4 移動金融IC卡驗證
透過手機瀏覽器訪問平臺可選擇“移動金融IC卡驗證”方式進行身份驗證，下面以申請信用資訊環節為例進行說明。
①登入平臺，進入申請信用資訊頁面，選擇“移動金融IC卡驗證”，點選“下一步”。
②若第一次使用移動金融IC 卡驗證，系統將提示使用者安裝手機控制元件，選擇“外掛下載”；若已安裝控制元件的使用者系統直接跳轉到步驟④，進入證書密碼輸入頁面。
③按照系統提示完成手機控制元件安裝，點選“完成”後回到平臺頁面。
④輸入在辦理手機銀行卡時設定的個人認證證書保護密碼，點選“驗證”。
⑤系統彈出確認視窗，點選“確定”。
⑥驗證成功，頁面提示申請信用資訊成功。
最後下載信用報告，即可。
快來查詢一下自己的個人信用吧，還可以查出來是否有別人冒用你的身份資訊辦理貸款、銀行卡、信用卡等，及時掌握自己的個人信用。
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