數字錢包或將成為央行數字貨幣的載體。央行數字貨幣可以採取商業隱含賬戶體系+數字貨幣錢包的雙層結構。
採取在現有的銀行及第三方支付體系中設立單獨的數字商戶管理入口或者設定獨立的數字錢包 app 兩種路徑，實現一個賬戶同時管理現有銀行存款和數字貨幣。
數字錢包的開立
個人和企業透過商業銀行和商業機構開立數字錢包。同紙鈔相似，使用者與使用者之間的相互轉賬不需要進行對應銀行賬戶的繫結，也無需網路，但向數字錢包中充值或取現需要繫結對應的銀行賬戶。
數字錢包認證方式
同網上銀行，第三方支付平臺相似，數字錢包交易時也要驗證身份以進行授權，因此需要數字錢包驗證系統。
目前應用較為廣泛的認證方式有特定生成的識別碼（如網銀U盾），生物特徵碼（如指紋識別，面部結構光識別），和傳統的密碼等。
數字錢包驗證系統也需要相應的法人識別碼體系和自然人識別碼體系。法人識別碼可能包括工商註冊、行政等級資訊，自然人識別碼可能更多地使用生物特性碼比如指紋驗證，面部識別等。
數字錢包使用場景
央行數字貨幣屬於法幣，具有無限的法償性，所以接收方不可以拒收央行數字貨幣。
這意味著只要存在電子支付的平臺，就可以使用央行數字貨幣進行支付，而不會像第三方支付平臺那樣，因商業競爭面對排他性的限制。
與電子支付類似，數字貨幣的交易應該會涉及快捷支付，掃碼支付，NFC 支付，數字錢包間轉賬等操作。同時「雙離線技術」使數字錢包不需要網路就可以完成價值轉移，適用範圍更廣，小額零售或將成為高頻應用場景。
數字錢包交易監管
央行數字貨幣的交易實行可控匿名，為了防止數字貨幣的匿名性被利用於洗錢或恐怖主義活動融資，當大資料識別出特定交易特徵時，資料探勘技術能夠快速地進行身份比對並鎖定賬戶的真實身份。
同時，數字錢包的交易會按照現行的現金管理規定設定一定的限制，並根據不同級別錢包設定交易限額和餘額限額，例如直接兌換大額的現鈔等可能需要提前預約等。
這樣可以降低金融順週期效應的風險，減少數字貨幣對存款產生的擠出效應。
數字錢包可能影響
不同於銀行存款，數字貨幣屬於銀行表外資產，不對現有銀行核心業務系統造成影響。
在斷直連後，支付寶等第三方支付平臺實質上是用商業銀行存款貨幣進行支付的，在DCEP推出後，會換成由央行背書的數字人民幣。
主要變化體現在支付工具的改變和支付功能的增加上，渠道和場景將不會發生大的改變。
