所謂
“兩卡”是指手機卡、銀行卡
。
其中，
手機卡
包括手機卡、流量卡、物聯網絡卡；
銀行卡
既包括個人銀行卡（信用卡）、銀行賬戶（對公賬戶）、結算卡，同時還包括非銀行支付賬戶，即大眾常用的微信、支付寶等第三方支付，以及具有支付結算功能的網際網路賬號密碼、網路支付介面、網上銀行數字證書等。
“兩卡”犯罪是指非法收購、出租、出售“兩卡”的違法犯罪活動。
（本文主要針對涉“兩卡”幫信犯罪）
訊問要點及要求理由
1。問清年齡和職業及初犯、偶犯情況。
（對於初犯、偶犯、未成年人、在校學生、老年人等，要以教育、挽救、懲戒、警示為主，情節顯著輕微危害不大的，不以犯罪論處，到案後主動認罪認罰，積極退贓退賠的，可以依法不起訴或者免予刑事處罰）。
2。問明是否有收購、出售、出租“兩卡”的行為。
（定性：據此認定有刑法第二百八十七條之二規定的“幫助”行為）
3。繼續問清涉案“兩卡”的具體情況，如卡的種類、號碼、開戶地等，買賣及辦理“兩卡”的起因、經過、時間、地點、方式等，可向其出示用於詐騙等犯罪的“兩卡”相關證據材料讓其指認，一併問清下列事項。
（滿足其一，構成犯罪）
（1）違法所得數額；
（一萬元以上，無法查證被幫助物件達到犯罪的程度為五倍標準）
（2）支付結算金額或卡內流水金額，向其出示賬戶交易資訊，允許其對合法部分進行辯解和說明；
（支付結算金額二十萬元以上，或卡內流水金額超過三十萬元，無法查證被幫助物件達到犯罪的程度為五倍標準）
（3）二年內曾因非法利用資訊網路、幫助資訊網路犯罪活動、危害計算機資訊系統安全受過行政處罰的情況；
（4）買賣“兩卡”被三個以上個人或團伙利用進行犯罪的情況；
（5）買賣“兩卡”的數量。
（信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶、具有支付結算功能的網際網路賬號密碼、網路支付介面、網上銀行數字證書5張（個）以上；或手機卡、流量卡、物聯網絡卡20張以上）。
4。問清是否明知他人利用“兩卡”犯罪，一般要求行為人認識到他人可能實施犯罪即可。
（犯罪構成必備主觀要件）
5。不論是否承認明知，繼續問清以下幾點：
（透過以下問題結合其認知能力、既往經歷、生活環境、交易物件、交易時間和方式、獲利情況等情況綜合判斷認定其明知）
（1）交易價格或者方式是否明顯異常；
（2）對他人購買“兩卡”用途的認知是否有合理辯解；
（3）交易物件是否告知其用途，與其關係以及其他相關情況；
（4）是否出租、出售“兩卡”多次、多張；
（5）是否是收購、販賣他人手機卡的“卡頭”“卡商”；
（6）是否曾因出租、出售“兩卡”受過調查和懲戒或處罰，身邊人是否有因此受過調查和懲戒或處罰，是否透過網路、媒體或者其他社會宣傳瞭解過“兩卡”犯罪；
（7）是否有收購、出售、出租單位銀行結算賬戶、非銀行支付機構單位支付賬戶；
（8）是否是電信、銀行、網路支付等行業從業人員。
6。問清與詐騙分子是否有共謀行為，是否知道實施電信網路詐騙的具體犯罪行為，是否有其他幫助實施詐騙的具體行為。
（罪名轉化：涉嫌詐騙罪共犯）
7。問清出租、出售“兩卡”後，是否後續幫助轉賬、套現、取現。
（罪名轉化：涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪）
8。涉電話卡，著重問清收購、出售、出租他人手機卡、流量卡、物聯網絡卡的情況。
（對於僅出售自己手機卡的，一般不作為犯罪處理）
9。問清“兩卡”的開立地、銷售地、轉移地、藏匿地、使用地以及資金交易對手資金交付和匯出地等。
（管轄依據之一）
10。其他案件共性問題：是否認罪認罰，是否有自首立功等情節，前科劣跡情況等。
應注意的其他事項：
1。多次買賣“兩卡”構成犯罪，依法應當追訴的，或者二年內多次實施前述行為未經處理的，數量或者數額累計計算。
2。卡內流水金額均推定為犯罪金額。犯罪嫌疑人提出反證的流水金額，經查證屬實，應予以扣除。
3。向三個以上的個人（團伙）出租、出售“兩卡”，被幫助物件實施的詐騙行為應均達到犯罪程度（詐騙金額3000元以上等），且指三個以上沒有明顯關聯的個人或者團伙。
4。對於出租、出售多張信用卡，單張信用卡被用於電信網路詐騙金額未達到3000元的構罪標準時，只有證明多張信用卡系被同一個人（團伙）使用，才能累計計算，金額超過3000元的可認定為達到犯罪程度。
5。“支付結算金額二十萬元以上”指透過實施資訊網路犯罪所獲取的資金轉入（單向流水）信用卡等賬戶的金額在二十萬元以上，多卡涉案累計計算。
6。違法所得用於支付犯罪成本的不應扣除該成本，多人共同犯罪違法所得累計計算。
7。有證據證明該信用卡系用於電信網路詐騙犯罪，卡內資金流動頻繁，行為人無法說明款項合法來源，原則上，卡內流入資金均推定為犯罪金額，不需要逐筆核實。
但對於有明顯相反證據證實相關資金不是來源於犯罪的，對於該部分資金不應計算在內。
原文來源：刑事正義
原文作者：研刑
