我們使用信用卡的朋友在逾期之後，可能都無力一次性償還所有的債務。但是大家也都知道，根據相關法律法規，
我們可以平等和銀行協商
，重新達成最長5月，也就是60個月的個性化分期。
只要達成協議，就可以不受催收干擾，不再擔心被起訴，從此安心生活，努力上岸，不再惶惶不可終日。
說起來容易做起來難。銀行一旦同意一個人的協商要求，就會有更多的負債人蜂擁而至
如果銀行無條件地同意的所有負債人的協商要求，那麼壞賬率肯定會越來越高。
銀行不是慈善機構，而是金融機構，主以盈利為目的。對於銀行來說，更願意給有錢的人放貸來賺取利息，而不是給逾期的人本金分期，什麼好處都撈不到。
通貨膨脹率還是很高的。如果6萬元本金，給一個逾期的信用卡負債人分期60個月，讓負債人每個月還1000塊，還五年，恐怕五年後，這六萬元已經不值錢了。
換位思考，讓你借給你朋友親戚6萬塊，一個月還1000，沒利息，恐怕你也是不會樂意的。這6萬塊存在銀行還能賺到雞腿錢，白白借給別人能得到什麼？親人之間尚不樂意，何況是跟你沒任何關係，只為了賺利息才放貸的銀行？
因此，聽到很多人都在抱怨：
銀行不同意跟我協商。
被拒絕就不能協商嗎？並不是所有人都被拒絕，商業銀行監督辦法的第70條規定給了負債人出路，既然自己是真的有困難，信用卡債務超過了自己的還款能力，那麼為什麼不據理力爭呢？情況也不能更壞了吧。
協商是一個過程，一定要有耐心。協商是交流，
不是要求銀行必須給你做分期，必須給你做減免
。首先要清楚這一點，才能有後續。
不要指望開口要求協商，銀行就能跟你協商。銀行本身已經走了催收流程，非常省事，為什麼要分出人力物力專門處理你的事情呢？
很多人跟銀行溝通時，也僅僅說自己困難，卻無法拿出任何證據，證明自己是真的遇到生活困難才導致逾期，只會哭窮，哭訴自己養孩子沒錢，現在沒工作等等。這是沒用的。
想跟銀行平等協商， 建議你準備好以下4種材料：
1。收入證明。
不少人在跟銀行協商時，就說一句：求求你們別催收了，我有錢就會還。
可是你什麼時候能有錢啊？這樣的話語，在任何人看來，都只是逃避催收，而不是真心想還錢。因此，真的要協商解決債務問題，一定要有還款能力。有工作，開一個收入證明。沒有公司工作，做個體兼職之類，列印你的收入流水，總之要證明你有穩定的收入。
2。信用卡支出流水。
準備你的賬單，證明自己沒有做違法的事情。
3。困難證明。
能夠證明你發生實際困難的書面證據，比如失業證明，有營業執照的店鋪停業證明，或者生大病的病歷等。不管什麼證據，都要體現出你有切實困難，無法一次性還款。
4。分期還款申請書。
銀行額外給你一次分期的機會，但是也要控制風險。因此，這樣一份申請書，實際上就是一份合約，註明自己還款能力，希望申請的期數，以及保證不會再逾期。如果再次逾期，還想分期，銀行會把你這份申請保證拿出來拒絕你。
跟銀行達成協議之後，如果是口頭協議，一定要保留電話錄音。
部分銀行會主動給書面協議。不管是書面協議還是口頭協議，都要講清楚每月支付的款項金額，還款的總金額，減免的違約金和利息金額等。以免銀行過後又不承認個性化分期，重新要求你支付違約金和利息。
我的確遇到過這樣的案例，一個網友跟農業銀行協商個性化分期，當時電話裡說得好好的，過一個月之後銀行不承認了。
跟銀行協商，重點是給出明確的還款計劃，證明自己的還款能力，讓銀行了解你的經濟實力，不再擔心你二次違約。電話裡一直哭訴求停催，根本於事無補。
