近年來，在金融科技加持和客戶體驗創新的共同驅動下，數字化轉型已成為銀行業共識，銀行基於線上化、數字化、場景化、生態化的發展模式更加清晰。然而，橫亙在銀行數字化轉型面前的問題也尤為凸顯，如資料梳理成本高、效率低、實用時效慢等。針對銀行在數字化轉型中風控體系所面臨的問題，同盾科技提出打破“煙囪式”、“專案制”系統之間的整合和協作壁壘，按照“資料治理、平臺建設、場景應用、智慧運營”的總體思路，從全行視角出發，建設以智慧風控中臺為依託的一站式風險管理體系。
同盾以資訊服務+諮詢+業務梳理+平臺建設為一體，為銀行建設智慧風控中臺。產品層面，共有七大元件提供核心能力，包括天策-決策引擎、明模-模型平臺、雲圖-知識圖譜、星河-資料平臺、極溯-指標平臺、北斗-終端風險感知、智策-智慧分析決策平臺等，共同保證一站式的風控供給。
同盾資料資產化產品星河-資料平臺採集管理全行資料，透過極溯-指標平臺進行指標提煉和特徵計算；在此基礎之上，明模-模型平臺進行反欺詐模型建立、部署、監控，並在運營中持續進行策略調優；接下來透過雲圖-知識圖譜，天策-決策引擎實現欺詐識別和風險管控。
同盾智慧風控中臺透過建設支援資料整合、建模分析、智慧決策的綜合體系，為銀行建設科技賦能、資料驅動、業務聯動的風控中樞，為決策管理提供支撐。同時，助力其零售、對公、開放金融及同業業務。
具體在風控層面，為銀行建立涵蓋不同業務場景的風險資訊共享機制，動態感知風險全域性態勢，增強全天候的自動監測能力，實現“風險看得見”。同時，利用數字化手段透過複雜業務表象，為銀行提供穿透式風險分析，並建立跨部門、跨場景的聯防聯控體系，確保“風險管得住”。
由此，同盾智慧風控中臺為銀行帶來以下五大變革：
一是銀行資料治理能力大幅提升。智慧風控中臺改變了資料分散、資料質量差、資料管理職責不清晰、缺乏統一資料標準、缺少資料治理工具等諸多歷史問題，透過釐清資料資產，提升資料質量，從而充分發揮資料價值，形成資料驅動銀行發展的新模式，讓資料成為其核心競爭力。更加規範的資料採集與儲存，讓資料“更易用”；不斷加強資料的標籤建設和標準化管理，讓資料“更好用”。
二是大資料應用範圍規模化拓展。智慧風控中臺的建設使銀行資料建模能力有效提升，並打造出大資料應用的閉環管理平臺，拓寬了大資料應用的執行渠道。同時，智慧風控中臺構建了資料生命週期管理平臺，促進了銀行大資料應用的持續迭代最佳化。
三是有效控制銀行的風險成本。透過建設智慧風控中臺，實現資料採集、整合，為銀行評估計算風險提供技術依託，奠定銀行風險政策的資料基礎，而且在風控政策執行的過程中，可以有效提升風控效率、降低銀行用於風控的資源投入。金融機構資產配置的水平取決於基於資訊對稱的風險認知能力，而數字技術可以提高銀行洞察客戶能力，有效降低風險發生的機率。
四是銀行技術支撐能力顯著增強。智慧風控中臺深化了銀行人工智慧、雲計算、大資料等新技術應用，增強銀行的科技彈性。同時，數字工具的應用還能最大限度地實現流程自動化、決策智慧化。統一的資料平臺建設，提升了銀行大資料應用能力；機器學習、知識圖譜等人工智慧技術應用，更加提升了銀行運營效率和管理能力。
五是提高銀行的服務客戶能力。智慧風控中臺帶來先進的資料採集與分析技術，使銀行能夠有效利用海量的非結構化資料，豐富完善客戶畫像，對風險實現聯防聯控的同時，提升銀行業務與客戶需求的匹配程度，提升客戶體驗和服務質效。
據瞭解，同盾科技已經服務超過一萬家客戶，其中，與工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、廣發銀行、渤海銀行、中國銀聯等國有大型銀行、股份制銀行等金融機構都有智慧風控中臺方面的合作。
