無毒不丈夫！
《今日說法》三天連播了一個2018年的錦州殺妻騙保案，揭露的無數細節，震碎無數網友的三觀。
居然還有這樣的殺人惡魔，為殺妻騙保，費盡心機，購買迷藥，甚至不惜身受重傷，來達成目標。
殺人者的目標非常清晰，高達2590萬的保額。
無獨有偶。
同年發生的泰國殺妻騙保案的保額也是三千萬。
而那位被殺的妻子還是一位孕婦。
無毒不丈夫，似乎成為這兩個案子的標籤了。
太狠、太毒、太壞，以至於人神共憤了。
當然，我們需要承認一點，這麼無恥的人，是極少數，所以他才能成為新聞焦點。
但兩案皆引發輿論熱議，並讓無數女性高呼，婚姻太恐怖。
其實男人也一樣，前不久霍尊宣佈退出娛樂圈，你說他犯了什麼大錯嗎？
我看也沒有，不過是分了個手，但分手分的不愉快，依然讓女友將他的隱私暴出，最後人人喊打，被迫退出娛樂圈。
你看，談個戀愛也這麼恐怖，也相愛成仇。
這個世界是複雜的，你每天都會遇到不同的人，你相愛的人，你也並不瞭解對方是什麼人，和你合作做生意的人，他的內心深處在想什麼，人們都不知道。
人與人之間的大腦是無法相通的，那我們又是怎麼組成社會，形成合作的呢？
契約是人類之間的合作密碼。
當你用契約來看待這些事件時，你會發現，正是因為契約出了問題，才會讓壞人變的更壞，才會讓好人更容易被傷害。
01
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先從保單講起。
在泰國殺妻騙保案中，被害者是偽造簽名讓保單能夠生效的。
這個過程中，保險公司其實與被害人之間就存在著契約問題。
根據中國保監會133號《關於規範人身保險經營行為有關問題的通知》規定，凡是按照《保險法》規定需要被保險人同意後投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。
你並沒有完整地確認是我的意願，但卻讓保單生效了，從而讓壞人擁有了更壞的動機，更惡的舉動來謀求利益。
而殺妻騙保案不是一起兩起，其實多年以來一直偶發類似事件。
當保險受益人，為被保險人購買大額意外險時，不管是任何一家保險公司，都不難發現其中的異常。
錦州殺人騙保案一件的保費高達8。5萬餘元，保額高達三千萬。
其實保險公司清楚，絕大部分騙保案，其實是很難成功的。
殺人騙保這種事，保險公司第一時間就會報案，因為他有利益動機。死人後，一看保單，這麼多錢，人死了，要賠這麼多，那肯定得報警查。
既然你在意外後第一時間就能想到這個問題，那這份保單在購買時，保險公司應該也清楚其中的風險在哪裡，其中的異常在哪裡。
作為消費者，我們完全可以大膽推測，保險公司基於利益，會在這樣的保單上不搞那麼嚴格，可以讓人偽造簽名，因為，他是受益者。
如果一家保險公司僅僅把法律條款當作自己行為的底線，這說明什麼？他沒有受到消費者對他的反制。
如果法律中沒有作出規定，手機不得爆炸，那一個廠商生產的手機經常爆炸，沒有法律約定這家手機廠家就能繼續玩下去嗎？產品還能大賣嗎？
消費者的口碑會形成輿論，輿論會讓這家手機公司的商譽降到谷底，甚至破產倒閉。
那消費者對於保險公司這種不負責任的行為要怎麼辦呢？
抵制，杯葛，用口碑傳播毀掉他的商譽，這是消費者應對的手段。
一個在市場上口碑壞掉的保險公司，一個為了利益不幫助契約人控制風險的保險公司，不應該得到消費者的認同，也不應該業績節節上漲。
在泰國殺妻騙保案中，被害人的家屬也可以起訴保險公司，因為他沒有盡到保險公司應該有的責任，他們的錯誤為殺妻者提供了利益誘導。
但保險公司並沒有受到消費者的杯葛，反而在類似事件上一再犯錯。是他們有能力壓制輿論，還是民間輿論焦點不在保險公司這裡呢？不得而知。
但這類事件並沒有反思到保險公司頭上去，這是一個事實，這很不應該，起碼泰國殺妻騙保案中，保險公司應該承擔非常重大的責任。
02
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錦州殺妻騙保案，是否是受害人親自確認的保險我不得而知。
如果是自己確認的，那說明受害人沒有契約風險意識。
自己的意外風險居然價值三千萬，這不是一件應該高度懷疑的事情嗎？
家庭負債累累，還要每年花近十萬元購買機率極低的意外險，這是非常詭異的事件。
女性朋友們，當你們在任何一份契約上簽字時，都應該要確保自己完整理解了契約的意義。
你需要明白，這個世界是透過契約聯結在一起的，這個連結會有收益，也會有風險，切不可因為信任或自己的懶惰就不去了解契約的具體內容。
而對於把契約構建的無比複雜，讓人難以理解的保險公司，也應該被消費者杯葛。
這樣的公司有騙錢的嫌疑，他對消費者是不友好的，他是應該被消費者淘汰的。
為什麼沒有被淘汰，因為市場開放度還不夠。
在市場中，對手對消費者需求的忽略、對使用者體驗的忽略，就是另一家企業的商業機會。
不珍惜商譽的企業，就應該被消費者罵出這個市場。
除了保險公司的契約問題，還有一個是婚姻的契約問題。
婚姻的本質，是一種合作關係，是夫妻雙方試圖長期合作生活的一種形式。
而愛情是情感上的相互需要，它無法以契約形式體現。
領了結婚證是在法律上確定了雙方的婚姻形式，並透過成文法中的婚姻關係處理雙方的爭議。
也就是說，雖然你們沒有籤合同，但成文法為你們提供了一份標準的制式合同。
而這份制式合同中約定的是財產關係和子女撫養的相關約定，他並沒有約定你們必須相互愛對方。
除了制式合同，也可以籤其他的合同，比如婚前財產約定，比如雙方協商如何處理財產，如何撫養子女。
愛情是可能消失的，這一點，所有人都有心理準備。
但契約可以與愛情無關，他是雙方自願達成的各種權利的界定手段。
在殺妻騙保案中，對方的目的是求財，選擇的物件是能求到財的人，這時，夫妻關係就變成了最危險的關係了。
如果妻子無視風險，主動簽署，那隻能說明，這個女人將信任關係和契約關係混合在一起了。
如果一個陌生人給你交保費，買你意外險，要你籤這樣的契約，任何人都會有警覺。他在賭我出意外？
但如果親近的人，特別是夫妻關係，就有可能被親情矇蔽了雙眼。
由於我們的文化當中，契約文化是不夠的，是往往被當作陌生人之間才需要的東西，導致在現實生活中，無數人不願意與熟悉的親人和朋友籤合同，談條件。
其實這二者，毫無衝突，你愛一個人，和在契約上保護自己的權利，在契約上重視自己的每一個簽字，是沒有任何關係的。
往往更穩定的合作，更有效的制約雙方過激的行為，就是透過契約來完成的。
恐婚就是害怕碰到這種兇殘的男人，但人生風險無處不在，人們處理風險的方式就是透過契約，只有契約才能有效降低風險。
敢於說出自己的要求，敢於和對方用文字約定雙方的權利，敢於在合同時約定對方的行為規範，這都是可以的，不能完全指望標準的制式法律。
比如在契約里約定，出現家暴，那對方財產權喪失一半，這就是契約的約束力量。
比如認真對待每一份自己要簽上字的契約、保單，充分了解每一份契約會給我們帶來什麼？
這是在一個契約社會必備的基本素質。
要知道，保護自己，首先是個人的事情。法律往往很難進行事前保護，等到問題出現了，風險出現了，甚至是出事了，這時法律才會出面。
如果有事前契約，那法律保護的是契約的執行，確保對方違背契約會有處罰。
殺妻騙保案一再出現，我們不能停留在罵罪犯很兇殘這個階段，這只是一種情緒的宣洩。
我們應該進一步反思我們的社會為什麼契約精神不夠，熟人、親人之間為什麼不喜歡使用契約，製造了大量的紛爭？
為什麼絕大部分婚姻，從來沒有自主的契約，只有法律中的標準化契約模式？
我們還需要問的是，為什麼保險公司可以不對客戶負責，簽署假契約，為犯罪提供利益誘導，但卻不會關門倒閉？
也許有兩個答案。
那就是商業還不夠發達，法治精神、契約意識還不能深入人心，形成人們的習慣，人們還是籤的契約太少，用契約來管控風險的意識還不夠。
保險企業管制還太多，沒有足夠多的競爭對手，所以他們犯了錯，也不擔心被消費者拋棄 、杯葛。
一紙契約並不一定能約束所有惡魔的行為，但是他會讓所有簽署契約的人意識到風險，意識到違約的可能，意識到需要依靠自己保護自己。
作者：石原
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