做貸款的時間久了,經常遇到一種客戶,問他徵信怎麼樣,他說我徵信很好,從來沒逾期過,結果見面後申請什麼都通不過。弄的我都懷疑人生。後面所有的客戶說話我都是不信,一切以我眼睛看到的為準,也不是說客戶騙我,只是很多人真的不懂什麼叫好什麼叫不好。
每個人一年可以免費列印兩份紙質徵信報告,超過後就需要十塊錢一份,各地人民銀行都可以列印。
每份徵信報告最後一頁都有一份說明書,徵信報告上不同的符號、字母、數字分別代表什麼意思上面都有解析。
第一種
沒有任何借款記錄(包括但不限於房貸、車貸),沒有信用卡使用記錄。打印出來的徵信報告就只有名字和身份證號資訊
第二種
有借款記錄,但都是一些小額的(包括但不限於花唄、借唄、美團、微粒貸等)這些的資金方都屬於消費金融公司
第三種
有信用卡,但是沒有其他借款
第四種
有按揭房,按揭車等借款,都是由正規銀行放款
個人資訊,工作資訊,借還款記錄,公積金繳納資訊這就組成了最基本的徵信
逾期
在還款過程中有些人會產生逾期,有些人一直正常還款。(正常還款的肯定就比有逾期記錄的討銀行喜歡)經常遇到一些客戶,我跟他說你這這這有逾期,他跟我說太忙了忘記了,我想說銀行不會管你因為什麼逾期,逾期就是逾期。
所有的銀行對逾期的稽核標準基本上是
近五年不能有連續3次,累計6次逾期。
可能有極個別寬鬆的銀行會放寬到近兩年不能有
逾期越多徵信肯定就是越差
機構查詢
有些人經常隔三差五的就去申請貸款、信用卡。還有一些人平時從來不去申請,只有在真正需要的時候才會去申請。每申請一次就保留一次機構查詢
現在所有銀行、金融機構基本上要求
最近半年機構查詢次數小於等於6次,
也就是平均每月最多一次。因為申請的次數越多證明你越缺錢,銀行和金融機構可不會管你借沒借。很多客戶跟我說我就是看看,我又沒借,一個正常人如果不是想借,誰有事沒事到處申請。
所以機構查詢次數越多徵信越差
負債
按揭房貸款、按揭車貸款不記錄在內
除開房貸、車貸其他型別的借款都算個人名下負債,包括信用卡
銀行和金融機構都會要求借款人
負債比
不超過百分之70,通常都是指最近6個月信用卡的平均使用額度不超過百分之70。
還有一個
還貸比,
銀行把錢借給你,你總會得有穩定收入來還吧,你每個月名下借款需要還3000,你每個月收入只有3000甚至3000以下,你覺得銀行會借嗎?
有一部分房屋抵押的客戶會說,我房子抵押到銀行的,我收入流水不夠,還不上了銀行可以收我房子賣,還要求這麼多
但是銀行或金融機構走拍賣程式需要耗費多少時間,人力,物力。它是願意你按時還,還是費那麼大力去幫你處理資產。
所以徵信好並不是某一方面符合就叫好,需要多維度認證。有什麼不懂的歡迎大家留言私信一一解答,讓你少走彎路。