中國人的儲蓄能力是全球公認的第一，不過，隨著年輕人的思想越來越開放，中國人除了儲蓄能力超強之外，負債能力也是“一流”。
根據央行公佈的資料，我國的居民債務總額已超200萬億，如果按照人均計算，那麼全中國14億人口，平均每人的負債金額已超14萬元。
不過，平均數不能代表所有人，我們只能把這個數值作為一個參考資料，但不可否認的是，國人的超前消費累計負債，已經發展到了一個高峰期。
對於國人的負債增多，有人說絕大部分來自於貸款，房貸、車貸、消費貸等等，各式各樣的貸款壓在年輕人的背上，讓年輕人的生活壓力變得越來越大。
對於借貸，大家平時的主要借款渠道是銀行，除了銀行之外，就是一些第三方貸款機構，包括支付寶、微信、京東等金融巨頭，都提供了相應的借貸渠道。
近十年來，國人揹負債務的情況越來越普遍，為了獲得更多的借款，很多人打起了網路借貸公司的主意，但是借貸公司和銀行不同，不僅手續不正規，而且借款的利率也和銀行的不太一樣。
很多人在銀行借不到錢的情況下，會選擇去借貸平臺上借款，但是從2021年開始，喜歡借錢的人注意，有這麼幾類借款，即便是借了錢也能不用還錢。
違規網貸平臺的借款
由於借貸的需求增多，市面上相應的網貸平臺也越來越多。但是根據央行釋出的新規，這些平臺有一大半都是違規機構，如果是沒有資質的網路借貸，即便是放貸給了使用者，使用者也可以不償還借款。
套路使用者的貸款
之前校園貸給學生們帶來的教訓仍歷歷在目，除了校園貸之外，套路貸也十分值得警惕。在民間貸款中，有些人會利用套路來讓你簽訂借款合同，這樣的合同是屬於無效合同，即便是借了錢也不需要償還。
借款物件是不具有民事行為能力的人
簡單來說，如果借款平臺把錢借給了未成年人，而未成年人屬於不具有民事行為能力的人，所以這筆借款是屬於無效借款，借款人也不需要償還。
借
款利率超過36%的貸款
生活中我們經常會接觸到一種貸款：高利貸，對於高利貸的嚴打國家一直沒有放鬆。而高利貸除了有高利息之外，還有暴力催收的現象存在。
超高利率、暴力催收，無論是哪一個，都是不被允許存在的現象。對於高利貸，國家也一直在打擊，從法律角度出發，利率高於36%以上的都屬於高利貸，即便是放款人提起訴訟，法律也不會支援。
夫妻單方面債務
最後一個就是和夫妻債務相關，過去夫妻一方欠款，另一方也會受牽連。但是按照新規，如果債務是屬於夫妻其中一方單方面的，那麼另一方將不需要承擔還款責任。
對於新規的出現，有人認為借款人成了受益方，畢竟欠錢也能不還。但是從現實角度出發是沒有受益方的，出借人放貸要合規，借款人也要儘早地履行還款義務，畢竟不是所有的債務都能被“免除”。
