前言
最近兩年傳的風風火火的甲狀腺癌不再列入重大疾病！真的來了！
而且這次不僅僅是甲狀腺癌，更有多達6種早期癌症，“降格”成為輕症，不再成為重疾了！
中國保險行業協會官方檔案：
在今年3月31日，中國保險行業協會發布了《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（徵求意見稿）》，明確規定了接下來重大疾病保險將有重大調整：
調整的內容有很多，今天挑幾條跟大家來講：
一、重疾種類發生變化
各保險公司開發的重大疾病保險產品，在《重疾新規》出來之前是一定要包含25種重疾（名稱及理賠要求必須一樣），《重疾新規》實施後為28種重疾+3種輕疾。
《重疾新規》明確了這31種疾病的標準理賠定義，保險公司不能更改。
注：目前保險公司開發的重疾種類一般100種上下，但是隻有25種重疾的理賠標準是統一的，其他75種重疾理賠標準由各個公司自己制定，報備銀保監會即可，所以同一種重疾，但會有不同理賠標準，有的要求多、有的要求少，這也使得費率方面受到影響。
二、同一重疾產品險種相互獨立
《重疾新規》要求各保險公司開發的重疾產品，不得含有保障範圍高度重疊的疾病。
有的保險公司為了湊數，開發的重疾產品有100種、120種、150種，尤其是一些中症，保障範圍（理賠標準）高度重疊。
重疾理賠分三大標準：
確診型
（比如癌症，確診即可）、
手術型
（比如主動脈手術，實行某種手術）、
狀態型
（比如腦中風後遺症，確診180天且部分功能喪失）
那就有保險公司產品有些疾病，屬於狀態型，但又屬於手術型，種類是2種，可條款裡面只賠1種，這種產品就是在糊弄客戶了。
《重疾新規》出來後，這樣就能避免這種事情發生。
三、非高發重疾需要備註
在重疾產品開發中，經常在重疾種類當中加入一些非高發的重疾，這樣湊數。
新規出來後，要求保險公司在開發重疾險產品，如果疾病發病率極低，需要在疾病名稱中增加備註向消費者予以提示。
四、惡性腫瘤分類
這次《重疾新規》改動最大的一條就是惡性腫瘤分為：
嚴重惡性腫瘤，賠付100%保額；
輕度惡性腫瘤，賠付20%保額。
這樣就導致有6種惡性腫瘤的早期癌，被劃分為輕度惡性腫瘤。
嚴重惡性腫瘤定義：
指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位， 病灶經組織病理學檢查（涵蓋骨髓病理學檢查）結果明確診斷， 臨床診斷屬於世界衛生組織（WHO， World Health Organization）《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD）的惡性腫瘤類別及《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版（ICD-O-3）的腫瘤形態學編碼屬於 3、6、9（惡性腫瘤）範疇的疾病。
ICD-O-3 腫瘤形態學編碼屬於
0（良性腫瘤）
1（動態未定性腫瘤）
2（原位癌和非侵襲性癌）
等範疇的疾病不屬於嚴重惡性腫瘤，比如：
1、 原位癌，癌前病變，非浸潤性，非侵襲性，未侵犯基底層，上皮內瘤變等，不典型性增生等；
2、交界性腫瘤，交界惡性，低度惡性潛能，潛在低度惡性腫瘤等；
同時，有6種惡性腫瘤的早期，也不再列入嚴重惡性腫瘤，降為輕度惡性腫瘤，分別是：
1、甲狀腺癌
（TNM 分期為Ⅰ期或更輕分期）
2、前列腺癌
（TNM 分期為 T1N0M0 期或更輕分期）
3、面板癌
（黑色素細胞瘤以外的未發生淋巴結和遠處轉移）
4、慢性淋巴細胞白血病
（相當於 Binet 分期方案 A 期程度）
5、何杰金氏病
（相當於 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度）
6、神經內分泌腫瘤
（未發生淋巴結和遠處轉移且 WHO 分級為 G1 級別（有絲分裂數<2/10 HPF 和ki-67≤2%）或更輕分級）
小結
這次6種早期癌症，及ICD-O-3 腫瘤形態學編碼為0-2的癌症，不再列入重疾，這樣就使得後續開發的重疾險剔除了部分發病率高、治癒率高、且花費比較少的疾病。
五、輕度甲狀腺癌為什麼剔除重疾？
一直以來，甲狀腺癌剔出重疾的呼聲就非常高，原因是什麼呢？有兩個：
1、發病率非常高；
2、治癒率高且花費少；
1、發病率
我找了一下各保險公司2019年理賠報告，毫無意外，甲狀腺癌在所有的疾病理賠中，佔據第一的位置！
中國平安2019年理賠年報
華夏人壽2019年理賠年報
泰康人壽2019年理賠年報
百年人壽2019年理賠年報
中意人壽2019年理賠年報
不管是平安、華夏、泰康等大公司，還是中意、百年等小公司，
所有的理賠報告中，惡性腫瘤都是高居第一位，其中甲狀腺癌排名第一！！
！
近年來甲狀腺癌發生率越來越高，是什麼原因呢？
其實主要原因是體檢的普及。
甲狀腺癌主要分為：
乳頭狀癌、濾泡狀癌、未分化癌和髓樣癌。
其中前3種佔比95%，惡性程度較低、預後較好；
2、治癒率高且花費少
甲狀腺雖然發病率高，但是性質溫和、病情發展緩慢，手術後複發率極低。但是一旦檢查有甲狀腺結節，最好還是去大醫院進行確診。
如果B超結果顯示：
1.邊界不清，形態不規則的實性低迴聲結節；
2.縱橫比例>1；
3.結節內部可見沙粒樣微小鈣化灶或點狀鈣化灶；
4.檢查血流訊號稀少或豐富
有幾項的話，最好去醫院進行細緻檢查，甲狀腺採用TI-RADS分1-6級：
如果真得了甲狀腺癌，也不要太擔心，因為治療後康復很好，且手術費用不高：
綜上所有原因，甲狀腺癌的早期即將成為輕症，不再作為重疾賠付。
不僅僅是甲狀腺癌，還有其他5種癌症，以及部分重疾也劃分為按照病情嚴重程度來進行理賠，這對於保險公司來講是減輕了負擔，同時也因為治療費用不高，也不太會給消費者帶來損失。
但是最好也是提前買，這樣能夠多賠80%不是更好？
六，什麼時候執行？
從《重疾新規》的附則上可以看出，規範沒有正式執行，因為目前是徵求意見稿，但據業界推測，預計會在8月前後正式執行。
很多小夥伴會擔心，之前購買的重疾險會不會調整？
答案是：不會！
實行的是老產品老規定，新產品新規定，還沒有買的建議現在買哦
