卡洛琳小姐的理財小課堂
升級打怪中的“月月光”
月月光：嘿嘿。。。這個也不錯。。。哇。。。這個好可愛。。。
卡洛琳小姐：你一
個人
在那裡樂呵呵個啥呀？
月月光：卡洛琳姐，自從你上次和我說了個人理財的知識後，我覺得未來無限希望，我已經想好了我的目標，現在正在。。。嘿嘿。。。看目標實現後對自己的小小獎勵呢～～
卡洛琳小姐：啊？你可真超前。。。
月月光：這樣才有動力麼！
卡洛琳小姐：那你的設定的目標是什麼呢？
月月光：每個月存5000，這樣一年後我就有60000了，10年我有60萬了。是不是很不錯呢？
卡洛琳小姐：額。。。願景是不錯啦，但你確定沒問題？
月月光：沒問題！我有這個決心！
卡洛琳小姐：那你每個月只用2000？夠用？
月月光：這。。。好像有點不夠耶。。。
卡洛琳小姐（深嘆一口氣）：上次就沒幫你總結設定目標的原則，一定要SMART。
月月光：目標還要聰明機智啊，這是什麼概念？
卡洛琳小姐：聽我細說吧！
卡洛琳小姐理財小課堂
第一部分：《CLASS ONE：設定理財目標》——課程回顧總結
1⃣️ 目標按照時間和性質進行分類
2⃣️ 目標必須符合S-M-A-R-T原則
S-Specific： 目標要具體
M-Measurable： 目標要可以測量
A-Attainable： 目標必須是可行的
R-Realistic：目標要符合實際
T-Time：目標要有一個有效時間範圍
S_M_A_R_T
第二部分：《CLASS TWO：制定預算表》
預算這個詞很熟悉吧，但會感覺和自己的實際生活很遙遠，覺得是商業用途，比如企業進行某個專案之前，需要做個財務預算方案。但其實，對於我們每個人，若對於自己的財務狀況有一個可靠的“預算方案”，那在實現個人財務自由之路上，一切將會盡在掌握。
1、什麼是預算？
預算是指一個資金支出
計劃
——>
並非固定不變的
。
資金將用於
指定的用途
，但切記，不要：
過於籠統 => 難以為具體的行動提供指導；
過於具體 => 會缺乏活動空間；
2、預算如何得出？我們需要關注：收入 & 支出
*重要的工具：
現金流量表
——記錄在一個特定的時期內的資金流量情況表。
*四大要點：
按月記錄：以月為單位，進行記錄；
現實一點：不要刻意去改變自己的生活習慣，否則會造成為了達到“省錢”的目的影響生活質量，很難堅持下去；
定期回顧：每月底要就一個月的開支進行分析，哪些是自己都沒有注意就支出的不必要開支；
目標實現：詢問自己目標是否達成，是調整還是保持；
3、如何製作個人月度預算表？
=> Step One：列出每月固定收入和固定支出
固定收入：實際到手的工資+額外的收入（如果你有從事一些副業的話）
固定支出：儲蓄（中長期儲蓄/應急款）+儲蓄（特定用途款）+保險+其他每月固定會支出的費用
這裡的儲蓄是一個寬泛的概念，不僅僅是指傳統意義上的存錢。而是指的每月有一筆金額，
天打不動
的會從工資中剝離開，劃轉到儲蓄賬戶，這個賬戶可以是一個，也可以是多個，可以是物理分離，也可以是虛擬分離。關於這一點，之後講投資理財時會詳細說明，現在只要記住，每個月一定有一筆錢是不能動的，
這筆錢是你能實現財務自由的最關鍵因素。
每月固定收支情況表
=> Step Two：按分類制定預算
上圖的“可支配收入”就是每個月你可以實際使用的金額，在這個金額的基礎上，根據自己每月開銷的分類來制定預算詳情：
每月可變支出彙總表
=> Step Three：記賬——記錄每一筆開銷詳情
這一部分稱為可變現金流量表，就是每個月的
可變支出
的部分，在剝離了固定支出和儲蓄後的可支配收入是這個月開銷的上限，在這個區域內，你可以盡情去開銷，不會有負擔，擔心把錢又用光了，想買什麼吃什麼，只要不超過限額，就完全不會有負擔。
可變現金流量表
=> Step Four：月度分析和下月調整
可以利用圖表功能，一目瞭然自己每月的開銷情況，進行分析。是否存在某些類目的開銷出人意料的大，有時候經常自己買了什麼是
無意識
的，如果這部分開銷是非理性且不必要的，試想是否可以在下個月稍加註意。或者有些預算安排的不夠，造成有些拮据，就可以在下月調高該類目的預算額度。
月度分析工具
這就是今天這課的主題，如何透過預算，讓我們瞭解自己的財務狀況，在確保儲蓄的前提下，
自由且理性
的開銷。若你每個月都知道自己已經有一部分錢“儲存”起來了，就不會為未來而焦慮了。
財務自由不僅僅是經濟上的自由，更是心靈上的自由
。
財務自由
月月光（崇拜的眼神）：姐～～～
