中國高淨值人群數量增長迅猛，已成為全球僅次於美國的高淨值家庭數量第二多的國家和地區。根據美林全球財富管理公司的《2009世界財富報告》顯示，亞洲1000家最大的企業中，家族企業佔到了三分之二。在香港，有70%以上的上市公司由其創始人控制，至少半數掌門人目前年齡超過70歲。“據統計，2008年胡潤百富榜上富豪的平均年齡為48。3歲，年齡在50歲以上的富豪俯拾皆是。從中可推測，中國已迎來財富從第一代創業者向第二代守業者轉移的高峰期。按照中國退休年齡看，近10年是中國財富家族傳承的關鍵視窗期，當財富在家族內部進行系統安排的時候，家族財富管理的需求自然就產生了。”相比於美國1938年就成立了第一個家族基金摩根家族基金，中國家族財富的增長速度與資產管理顯然走的相對較慢，但隨著改革開放以來中國高淨值人群比例不斷上升，財富管理與資產配置意識越來越普及，中國家族財富管理與資產配置迎來了一個新的階段。儘管家族財富管理已經成為市場上巨大的剛需，但商業銀行、信託以及各類財富管理機構包括企業家自己在著手解決這個問題時，都發覺落地困難。目前雖深知家族財富管理是藍海市場，但能為需求方提供何種服務並不清晰，大多僅僅停留在投資理財、規避風險等表層上，而且許多“專家”的的錯誤意見、現實的困境與人性的矛盾卻不斷髮生，甚至會讓客戶與家族未來承受極大的損失。
中國家族傳承迎來一場“負重之旅”
一個很真實的案例。
一家上市公司的老闆。據瞭解，當時資產裡面95%是自家公司的股票，5%是現金貨幣類，風險非常集中。
客戶因為資產風險過於集中，需要重新進行資產配置，最好進行一些減持並且配置在相關度低的低風險資產，之後再做資產隔離、資產保全、配置保險保障家庭生活等等。這位上市公司的老闆相當認可給到的建議，也完全理解降低整體資產風險的重要性，然而令人啼笑皆非的結局是，這位老闆最後說：“如果貴公司有好的PE或者是VC，記得要通知我……”
國內外家族財富管理“眾生相”
富不過三代，這是一句老話。但實際上，真正富不過三代的不光是在中國，國外也是同樣如此。美國的一個統計資料顯示，企業能傳過三代的只有3%。
目前對於國內的上市企業，在財產傳承問題上，仍然存在漏洞：
第一，公司的章程設計是不是有問題，多少年之後，到底誰能來繼承我的股份，或誰有權來買股份，這在很多公司章程裡要說明；
第二，未來公司路徑的走向。
國外很多上市企業把所有的股權放到家族信託裡。把所有權和受益權分離，甚至還可以把受益權與投票權進行分離。大家擁有的是這家公司盈利的受益權，而不是擁有公司股票的所有權。因此，未來無論是這家上市公司的資產傳承到第幾代，股權都不會被稀釋。因為股權都在，那些其他的管理者只擁有這家公司分紅之後的受益權而已。
過去，國內外家族財富管理差異明顯。中國更重視財富，國外更重視精神；中國過去比較重視增值，而國外重視的是財富的保全和傳承；國外做私人銀行的投顧都是50多、60多經驗頗豐的專業人士，而國內在做私人銀行的客戶經理和投顧都太年輕，仍然需要極大的經驗積累……
“控制權”的矛盾與“人性”
“我們有做一個調研，一代對於財富的傳承，最關注的是資產掌控權。”中國家族財富管理現狀最重要的關鍵詞，而這也是家族財富中最大的矛盾源頭。
當下家族第一代財富管理者並不懂得放權，因此往往拖延時間，變成了遺產再傳給下一代，錯誤的把傳承當成了繼承，這是極大的誤區。為了避免之後的財產爭奪、以及二代傳承財產的問題，“應該提前規劃，在思維最清楚的時候規劃”，最好的工具有兩種：一種是保險，一種是家族信託。而後者家族信託更具有隱蔽性、保密性與引導性。
“信託就是伸出墳墓的一隻手。”家族信託可以控制所有的資金，除此之外，還可以變成一個激勵的工具。引導二代乃至後代繼承人向好的方向發展。
財富管理的最高境界不只是投資，不只是法律稅務，而是對人性的理解。當下整個行業法律和稅務專業度已經逐漸成型，但在財富管理中，對於高階客戶而言，不是隻有做投資、法律、稅務等業務，更重要的是對人性的拿捏與理解。財富是冰冷的，而人性才是有溫度的，用制度提早去規範與引導，做好資產保全、傳承，關心子女教育，並且“永遠關注人性”。
未來對於財富管理的推進，仍然是任重而道遠。不過，隨著國內對於財富資產配置團隊的重視與培養，都將推動中國財富管理的不斷髮展。
